Retraites : le rachat des trimestres d'études, une fausse bonne idée

Le gouvernement vient d'annoncer qu'il allait fournir une aide de 1.000 euros aux jeunes souhaitant racheter un trimestre d'études pour compléter la durée de cotisation de leur future retraite. Ce soutien financier se limitera à quatre trimestres, soit 4.000 euros et devrait concerner les rachats effectués dans les dix années suivant la fin des études. Un moyen de compenser l'augmentation de la durée de cotisation à 43 ans pénalisant surtout les jeunes, qui rentrent de plus en plus tard sur le marché du travail. Sauf qu'à cette période de leur vie active, la retraite n'est pas forcément leur priorité.
Une aide sera fournie aux jeunes actifs souhaitant racheter des trimestres d'études pour compléter leurs retraites / Reuters
Une aide sera fournie aux jeunes actifs souhaitant racheter des trimestres d'études pour compléter leurs retraites / Reuters

A quel âge commence-t-on vraiment à penser à sa retraite? A l'heure où la crainte du chômage reste la préoccupation principale des jeunes diplômés, le gouvernement ne les a pourtant pas oubliés de sa nouvelle réforme des retraites, présentée mardi dernier par le Premier ministre. Si le gouvernement a décidé d'allonger la durée de cotisation à 43 ans pour les personnes nées à partir de 1973, Jean-Marc Ayrault, a toutefois annoncé qu'une aide financière serait versée aux jeunes actifs souhaitant racheter une partie de leurs trimestres d'études pour compléter leur taux et/ou leur durée de cotisation et prendre ainsi leur retraite plus tôt. La ministre des Affaires sociales, Marisol Touraine, a précisé, jeudi, que cette aide serait de 1.000 euros par trimestre, dans la limite de quatre trimestres. Soit 4.000 euros au total.

Depuis la réforme des retraites de 2003, il est possible de racheter jusqu'à 12 trimestres d'études ayant abouti à un diplôme, à condition de n'avoir cotisé à aucune caisse de retraite durant les trimestres concernés. Les étudiants ayant pris un "petit boulot" ne peuvent donc pas en profiter.

Les jeunes commencent à cotiser plus tard

D'après le rapport Moreau sorti en juin 2013, le nombre de trimestres validés avant l'âge de 30 ans a baissé de 11 trimestres entre la génération née en 1950 et celle née en 1978. Cela équivaut à près de trois ans de différence. Avant, les jeunes de 30 ans cotisaient en moyenne 42,6 trimestres contre 31 aujourd'hui. Ils entrent désormais dans la vie active vers 22 ans. Selon l'Unef (Union nationale des étudiants de France), les jeunes ayant effectué des études obtiennent en moyenne un poste stable à 26 ans.

Actuellement, le tarif de rachat des trimestres varie selon l'âge et les revenus. Plus les acheteurs sont jeunes, plus le prix est intéressant. Il reste cependant "relativement élevé", selon le Premier ministre, ce qui le rend trop peu attractif. En 2013, un trimestre coûtait ainsi entre 1.564 à 2.085 euros pour une personne de 20 ans, entre 2.204 à 2.938 euros à 30 ans et de 3.060 à 4.080 euros à 40 ans.

"C'est un pari risqué"

Les trimestres vont désormais coûter moins cher, mais le gouvernement a précisé qu'il décernerait cette aide sous certaines conditions. Marisol Touraine a ainsi expliqué que les jeunes devront acheter ces trimestres dans les "5 à 10 années" suivant la fin des études pour en profiter. Le délai exact sera inscrit dans le projet de loi. Une personne diplômée d'un master de 23 ans devrait ainsi pouvoir en bénéficier jusqu'à ses 33 ans. A cet âge-là, elle pourra racheter son trimestre entre 1.454 à 2.272 euros (en fonction de ses revenus) contre 2.454 euros à 3.272 euros auparavant.

"C'est une idée saugrenue", critique Henri Sterdyniak, économiste à l'OFCE (Observatoire français des conjonctures économiques) et co-auteur de Quel avenir pour nos retraites?. "Lorsque vous entrez dans la vie active, vous avez d'autres priorités: fonder un foyer, développer votre carrière..." Une idée d'autant plus absurde, selon l'économiste, que les acheteurs ne savent pas quelle sera la législation au moment de leur départ à la retraite. "La législation évolue. Notre système de retraite est basé sur le collectif. Ce n'est pas pour y ajouter une cotisation personnelle en rachetant ses trimestres de son côté… Et c'est un pari risqué. Les femmes, par exemple, ne savent pas combien elles auront d'enfants. Or, cela entre en compte dans leur cotisation", souligne Henri Sterdyniak. "Les jeunes ayant fait de longues études ont généralement des emplois moins fatigants physiquement que les ouvriers. Ils doivent accepter de travailler plus", ajoute-t-il.

Le système des retraites reste méconnu des jeunes

Des propos qui ne plairaient sans doute pas à l'Unef, qui a qualifié l'annonce de Jean-Marc Ayrault de "fausse bonne idée" et demande au gouvernement d'aller plus loin. Sa revendication? Que chaque année d'étude compte pour trois trimestres, financés par une "cotisation de 0,15% de la valeur ajoutée au niveau de chaque entreprise".

Face à l'arrivée peu probable d'une telle mesure, les jeunes vont-ils profiter du coup de pouce du gouvernement ? Il faudra d'abord qu'ils soient correctement informés de ce dispositif. D'après le rapport Moreau, seuls 15% d'entre-eux ont une "bonne connaissance du système des retraites". 81% n'ont d'ailleurs pas confiance en l'avenir du système par répartition. Depuis la réforme de 2003, les cotisants reçoivent automatiquement à 35 ans leur relevé de situation individuelle récapitulant les droits qu'ils ont acquis depuis leur entrée sur le marché du travail. Un âge auquel ils ont généralement quitter l'université depuis plus de 10 ans...

Un prêt étudiant à rembourser en priorité

Selon le rapport Moreau, 66% des 18-24 ans comptent en fait sur leur épargne pour financer leur retraite. Mais avant de pouvoir épargner, les jeunes les plus précaires devront d'abord rembourser le prêt qu'ils ont souscrit pour financer leurs études. D'après l'Observatoire de la vie étudiante, 6,4% des étudiants font des prêts. Leurs montants avoisinent en moyenne moins de 10.000 euros, mais peuvent être bien plus élevés pour rembourser certaines écoles de commerce ou d'ingénieur.

Vient ensuite souvent l'envie d'acquérir un bien immobilier. La durée du crédit permet généralement aux cotisants de rembourser leur maison avant leur départ à la retraite et de disposer, alors, d'un revenu supplémentaire en ne payant plus de loyer. Un investissement qui reste, sans aucun doute, plus sûr sur le long terme.

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Commentaires 35
à écrit le 11/02/2015 à 7:07
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j'ai demandé à la c.r.a.m pour mon fils le rachat de 4 trimestres , mais j'ai reçu comme réponse que le décret n'étant pas passé ,même si la loi a été votée il n'ont pas les directives pour l'appliquer, donc encore une loi votée mais en attente de c...

à écrit le 02/09/2013 à 15:15
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le système de retraite par répartition est une pyramide de Ponzi, les premiers à y avoir mis des sous ( les soixante huitards ) sont en train d'en profiter, les autres ne verront pas la couleur de leurs fonds.

le 04/09/2013 à 13:30
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@Patrickb : Oui, El Manici a raison : le système par répartition est bien une pyramide de Ponzi ; un système considéré comme une escroquerie lorsqu'il est pratiqué par une société privée. Et la cupidité y est bien : elle est chez ceux qui s'accrochen...

le 20/02/2014 à 10:57
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ça n'est pas une pyramide de ponzi pour la simple est bonne raison que les gens les plus hauts dans la pyramide vont mourir.

à écrit le 02/09/2013 à 15:09
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hahahahaha ! vive le socialisme ! vive l'empapaoutage !

à écrit le 02/09/2013 à 14:14
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il faut etre fou pour a 30 ans investir dans quelque chose qui aura probablement disparu quand vous serez a la retraite. Mais comme le tat a besoin d argent pour payer les retraites ACTUEL, il faut bien essayer d attirer les pigeons. Sinon investir d...

à écrit le 02/09/2013 à 12:48
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Comment décider de placer en assurance-vie ou en rachats de trimestre alors que l'on ne sait ni la carrière que l'on aura, ni si on travaillera en France, ni ce que seront les règles du jeu dans une quarantaine d'années... Comment "préparer" ? Est-ce...

à écrit le 02/09/2013 à 7:07
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il faut être sacrément bouché pour ne pas comprendre que les jeunes ont d'abord à rembourser leurs études puis à s'installer. ils ne cotiseront donc pas à leur retraite sauf si elle est prélevée d'office. en fait, c'est de la poudre de perlimpinpin...

à écrit le 01/09/2013 à 22:50
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Il y a quand même quelque chose de surprenant a prévoir de subventionner des points retraite pour des générations qui n'ont pas encore commencé a travailler. On ne pourrait pas employer l'argent public en faveur des jeunes si il le faut de manière pl...

à écrit le 01/09/2013 à 19:33
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L'état veut des sous ... tout simplement ... les caisses de retraites sont en faillite !

à écrit le 01/09/2013 à 18:40
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un contrat assurance vie .... ce sera plus simple .... que de faire confiance à des trous du c... !

à écrit le 01/09/2013 à 11:16
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Si l'état veux aider le rachat des trimestres pour les études supérieures, il ne pourra pas le limiter à dix ans pour en exercer la demande , si non , une QPC sera déposée pour ceux ne pouvant en bénéficier.

à écrit le 01/09/2013 à 11:15
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L'objectif du gouvernement n'est pas la retraite des jeunes, mais de pouvoir payer les retraités actuels. Il cherche donc à remplir un puits sans fond qui se vide à grande vitesse et se fiche éperduement des jeunes. C'est le système de la pyramide d...

à écrit le 01/09/2013 à 10:48
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Voilà encore un gaspillage de l'argent des contribuables sans faire la distinction entre ceux qui suivent des études en espérant reculer l'échéance de l'entrée dans la vie active, ceux qui viennent en France "étudier" en espérant la "carte verte", le...

à écrit le 01/09/2013 à 10:39
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Les jeunes devraient être informés à chaque fin de cycle (collège, lycée, université afin d'oublier personne) du principe des retraites et de l'épargne individuelle à mettre en place dès l'entrée dans la vie active.

à écrit le 01/09/2013 à 8:25
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Oui , pourquoi acheter des trimestres de retraite , quand la difficulté est "maintenant" Question : de qui se moque-t-on ?

à écrit le 31/08/2013 à 18:13
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Une fausse bonne idée CAR-4/4 La dame avait envie de nous dire que comme Sandra n'était pas là on devrait s'en aller. Mais c'était urgent pour p et il n'avait pas envie de revenir. La responsable a dit qu'elle allait s'occuper de p, mais plus t...

à écrit le 31/08/2013 à 18:10
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Une fausse bonne idée CAR- 2/4 Ils sont tellement efficaces que leur salaire devrait être doublé par rapports aux caissiers des grands centres commerciaux. Je suis passé trois jours d'affilé à La Poste, mais par rapports aux autre c'est un mauva...

à écrit le 31/08/2013 à 18:09
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Une fausse bonne idée CAR-1/4 J'ai passé deux semaines de vacances en banlieue parisienne chez un ami, habitant à côté du centre commercial à Villetaneuse et chez une autre famille habitant à Épinay-sur-Seine Centre. Quand j'ai passé ma semaine ...

à écrit le 31/08/2013 à 17:16
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Un euro dans 40 ans, ça vaudra quoi ? il y a de grandes chances que cette monnaie n'existe même plus ou qu'elle ressemble à la défunte Lire Italienne. Un jeune qui pense déjà à la retraite, c'est une caractéristique qu'il veut être fonctionnaire ou q...

à écrit le 31/08/2013 à 16:49
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Allez y les jeunes, payez aujourd'hui pour ne rien toucher demain, le système pyramidal continue...

à écrit le 31/08/2013 à 11:17
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La médecine est sur le point de faire exploser l'espérance de vie. Certains parlent de 120 ou 130 ans en pleine forme (hormis pour ceux qui fument ou sont en surpoids....). Il faudra bientôt envisager un départ en retraite à 90 ans.

le 31/08/2013 à 12:51
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l'espérance de vie en bonne santé va passer sous les 70 ans la décennie qui arrive. 50 ans de maladie, ça a l'air super comme programme

le 31/08/2013 à 16:18
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@jeff: certains croient au Père Noël fort longtemps parce qu'ils ne sont pas suffisamment intelligents pour se faire leur propre opinion :-)

à écrit le 31/08/2013 à 9:24
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Il va falloir un jour raisonner "à enveloppe fermée" pour les retraites puisqu'on est en répartition. Tout avantage qu'on donnera aux uns détériorera la situation des autres. Ainsi si pour des raisons de gestion on souhaite comme François Fillon rédu...

le 31/08/2013 à 9:49
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@Théophile: on pourrait en effet prendre en compte toute une série interminable de facteurs, et pourquoi pas la marque de la boîte de sardines consommée ou le nombre de jours d'intempéries dans la vie du quidam :-) A mon humble avis, les prestations ...

à écrit le 31/08/2013 à 9:22
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Pourquoi nous envisageons la retraite pour des jeunes en 2055 alors que nous ne sommes même pas capable de traiter le problème pour dans 7 ans c est vraiment de la réflexion énarque hors sujet.

à écrit le 31/08/2013 à 8:58
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"racheter" des trimestres avec l'argent du contribuable est déjà une anomalie. Quant à savoir à quoi cela servira, on peut se poser la question :-)

à écrit le 31/08/2013 à 8:54
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Que les jeunes pensent à la retraite avant même de travailler, c'est bien une idée socialiste! Le monde réel leur échappe complètement.

à écrit le 30/08/2013 à 19:45
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Vos années de cotisation sont déjà entre les mains de l'état, si ils ont de l'argent a placer, qu'ils le fasse ailleurs, un 3eme pilier, une assurance vie, éventuellement dans l'immobilier ... Certes il y a des risques aussi, mais le jour ou le pays ...

à écrit le 30/08/2013 à 19:33
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ahahahahaha ca existe déjà , ils sont bon ces socialistes ahaa

le 30/08/2013 à 20:55
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"ça existe déjà" ? Le gouvernement donnait 1000 euros par trimestre racheté ? Racheter des trimestres, oui, jusqu'à 12, mais de sa poche, sans aide aucune.

le 31/08/2013 à 7:49
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Quant tout le monde aura racheté des trimestres ils repousseront l'âge légal de départ.......

le 31/08/2013 à 12:10
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ça c'est vrai ça, jataf

le 18/01/2014 à 0:13
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Mon nom est Steve , De Royaume-Uni . je souhaite partager mes témoignages avec l' grand public sur ce que cet homme a appelé le Dr iroko vient de le faire pour moi , cet homme a juste ramené mon ex petite amie perdu de nouveau à moi av...

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