Jean-Philippe Déjean
C'est en 2009 qu'Alban Lacondemine a créé à Bordeaux La Française du Courtage, dont le cœur de métier est justement le courtage en crédits immobiliers. La Française du Courtage est plus connue par sa marque Emprunt Direct, portée par le baromètre mensuel sur l'évolution des taux fixes emprunt-direct.com. Alban Lacondemine n'a pas échappé au cataclysme financier de 2008.
Cette expérience l'a convaincu, si besoin était, de l'intérêt de dématérialiser le métier et d'intervenir sur le marché via Internet. "Mon idée c'était de passer sur Internet tout en proposant un service de qualité. Depuis 2009 nous avons réussi à obtenir un taux de transformation sur Internet de 60 %, qui est aussi bon que ce que l'on obtient via le courtage physique, en boutique. Ce qui fait de nous les meilleurs. En 2016, nous allons ainsi traiter 2.500 dossiers", précise Alban Lacondemine.
Ce chef d'entreprise, qui emploie une vingtaine de personnes pour un chiffre d'affaires annuel qui devrait atteindre 1 M€, donne sa version du métier.
"Les courtiers qui ont des boutiques demandent une commission qui représente 1 % du montant du prêt principal ce qui, compte tenu des taux d'intérêt actuels, est énorme ! A Emprunt Direct nous ne demandons aucun frais de courtage et aucun frais de dossier bancaire, car nous nous considérons comme l'avocat du client, affiche Alban Lacondemine. La société se rémunère grâce aux commissions des banques pour lesquelles nous sommes des apporteurs d'affaires, explique-t-il. Notre taux de rémunération sur Internet est plus faible qu'en boutique mais nous nous rattrapons avec le volume. Nous négocions les meilleures conditions pour nos clients avec les banques et leur proposons un accompagnement, par exemple pour le conseiller sur la signature du compromis de vente, etc."
Alban Lacondemine souligne que sa société, qui travaille avec toutes les banques, est parfaitement indépendante.
En tant qu'intermédiaire en opération de banque et service de paiement, Emprunt Direct est, comme tous les négociants en crédits immobiliers, un sous-traitant des banques. A ce titre la PME bordelaise analyse les dossiers de demandes de crédits avec des grilles purement bancaires. Il n'y a donc aucun miracle à attendre dans ce domaine.
Le baromètre emprunt-direct.com propose chaque mois, en plus de l'évolution des taux fixes d'intérêt dans l'immobilier, une analyse du marché de taux.
La hausse des taux directeurs de la banque centrale américaine, la Fed, signal probable d'une hausse générale et durable des taux d'intérêt, agite les esprits depuis des mois pour ne pas dire des années. Mais la hausse de la Fed n'a pas encore eu lieu, alors que la BCE (Banque centrale européenne) poursuit sa politique accommodante et n'entend pas hausser ses taux, ce qui éteindrait le peu d'inflation qui survit dans la zone euro. Avec l'élection de Donald Trump à la présidence des Etats-Unis et l'annonce d'une politique de grands travaux, l'inflation étasunienne devrait remonter. Ce qui impacte des pays comme la France où au contraire l'inflation, politique d'austérité oblige, est à deux doigts de s'effondrer pour muter en stagflation, avec une croissance zéro.
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Pourtant en France le taux des OAT (obligations assimilables du trésor) à 10 ans, ou TEC 10 (taux de l'échéance constante à 10 ans), qui sert d'assise taux fixes immobiliers, a grimpé. De 0,49 % au 1er novembre il est passé à 0,74 % le 24 novembre. Cette hausse est encore loin de l'explosion de la mi-2015, avec des OAT à 10 ans dont le taux avait en quelques semaines enfoncé la barre des 1,25 % mais elle devrait être durable. C'est sans doute pour ça qu'Alban Lacondemine parie sur une remontée très progressive des taux.
Jean-Philippe Déjean
