« Ma tante » reste une solution

Si vous ne disposez d'aucun bien immobilier à hypothéquer, mais que vous avez momentanément besoin de liquidités, souscrivez un prêt sur gage. Ce type de crédits reste le monopole de la vingtaine de crédits municipaux français, qui dépendent des municipalités. Muni d'une pièce d'identité et d'un justificatif de domicile, vous irez mettre un bien de valeur chez « ma tante » ou « au clou ». S'il est accepté, après une expertise, le crédit municipal vous prêtera entre 50 % et 70 % de sa valeur et vous repartirez immédiatement avec la somme. Les taux d'intérêt de ces prêts, qui incluent les frais d'expertise, l'assurance vol et détérioration et les frais de dossier, oscillent entre 8 % et 14 %. Les biens de haute technologie ne sont pas pris en gage. En revanche, les bijoux, antiquités, objets d'art, fourrure, vins précieux et meubles anciens sont acceptés. Pour les biens d'une très grande valeur ou les objets encombrants, le crédit municipal peut envoyer un expert à votre domicile. Le contrat de prêt est valable un an, au bout de cette période, vous aurez le choix de payer les seuls intérêts et de reconduire automatiquement votre crédit pour une année supplémentaire, ou de rembourser le capital et les intérêts pour récupérer votre bien. Dernière solution, si vous ne pouvez ? ou ne voulez ? pas rembourser votre prêt : le bien gagé sera vendu aux enchères. Dans ce cas, si le montant retiré de la vente est supérieur à la dette, vous récupérerez la différence. En revanche, s'il est inférieur, la perte sera supportée par le crédit municipal et vous ne devrez plus rien à la banque.