Assurance vie : les contrats phare de la Macif distribuent 3,15% et 2,55% pour 2012

 |   |  578  mots
Copyright Reuters
Copyright Reuters (Crédits : AFP)
Mutavie, la filiale assurance vie de la Macif affiche des taux de rendement de 2,55% pour son contrat en euros Livret vie et de 3,15% pour le fonds en euros de son contrat multisupport Actiplus.

La rémunération du principal contrat d'assurance vie distribué par la Macif se rapproche singulièrement du Livret A. Avec 2,55% pour l'année 2012 (net de frais de gestion annuels), le contrat monosupport en euros "Livret Vie" perd 0,30 par rapport à l'année dernière. Surtout, il n'est que 0,30 au dessus du Livret A actuellement à 2,25%. A ce niveau là est-il encore attractif?

Ne pas oublier l'inflation, les prélèvements sociaux et les impôts...

Il faut tenir compte de l'inflation qui s'est élevée en moyenne à 2% depuis janvier. Avec 2,55% de rendement et ce niveau d'inflation, "le pouvoir d'achat des épargnants est conservé", estime Mutavie, la filiale d'assurance vie de la Macif.

Certes, le contrat Livret Vie ne comporte aucun frais sur les versements, mais... le Livret A non plus. Et ce dernier a le redoutable avantage d'être exonéré d'impôt. L'assurance vie en euros subit, en revanche, les prélèvements sociaux de 15,5% (au 31 décembre de chaque année). De plus, au moment d'un retrait d'argent du contrat, les gains sont partiellement taxés: 35% avant 4 ans de détention du contrat;  15% de 4 à 8 ans; 7,5% après 8 ans, uniquement sur les gains excédents 4600 euros (ou 9200 euros pour un couple). Bref, autant dire que la concurrence sera rude entre les deux placements.

Et les frais sur versements...

La différence entre le taux du Livret A et le fonds en euros (à capital garanti) du contrat multisupport de la Macif, Actiplus est plus nette. Actiplus délivre en effet 3,15% au titre de l'année 2012. Mais chaque versement est ponctionné de frais équivalent à 3%. La première année est donc quasiment une "année blanche", sans gain pour l'épargnant. Pour cette raison, Mutavie a décidé de faire un effort en 2013 : les versements effectués en 2013 sur Actiplus et Actiplus Option ne subiront que 2% de frais sur les versements. Il faut ensuite prendre en compte comme pour le contrat Livret Vie, l'inflation, les prélèvements sociaux et les impôts...

L'assurance vie, un bon placement, mais de plus en plus concurrencé

Malgré la baisse de la performance, l'assurance vie reste cependant un bon placement de long terme. Ceux qui ont investi il y a dix ans ou plus, majoritairement sur un fonds en euros sécurisé (capital garanti et gains qui s'ajoutent chaque année au capital), ont vu leur épargne fructifier sans être pénalisée par les crises successives.

Et dans l'avenir? L'assurance vie sera en concurrence avec des placements bancaires car, même si elle conserve des avantages en matière de fiscalité et de succession et de sécurité, d'autres produits d'épargne s'en approchent. La compétition sera encore plus forte si les banques réussissent à obtenir la création (ou plutôt la résurrection) d'un produit d'épargne bancaire doté d'avantage fiscaux, à l'image de l'ancien PEP (plan d'épargne populaire). Et les assureurs eux-mêmes se montrent plus sélectifs dans leur vente d'assurance vie, qu'ils considèrent comme moins rentable avec les nouvelles contraintes de fonds propres auxquelles ils doivent faire face. Si bien que certains préfèrent donner la priorité commerciale à leur produits de prévoyance, et d'autres stimuler la diffusion de leurs livrets d'épargne de type bancaire, comme la Macif qui veut jouer la "complémentarité" livret bancaire/ assurance vie, plutôt que d'attirer à tout prix leurs clients vers l'assurance vie.
 

 Les performances des assurance vie de Mutavie (groupe Macif) en 2012

Source : Mutavie (groupe Macif)

Réagir

Votre email ne sera pas affiché publiquement
Tous les champs sont obligatoires

Commentaires
a écrit le 19/12/2012 à 10:35 :
chez groupama , au bout de 4 ans je retire a peine le capital, je trouve que ce n'est pas de l'assurance c'est du vol
a écrit le 18/12/2012 à 19:46 :
Continuez..vous finirez bien par tuer la poule aux oeufs d'or !!!!!
a écrit le 18/12/2012 à 19:12 :
"L'assurance vie en euros subit, en revanche, les prélèvements sociaux de 15,5% (au 31 décembre de chaque année)." Eh bien, il doit plus rester grand chose à la fin...!
Réponse de le 18/12/2012 à 20:44 :
@ah bon: il reste tojours ses yeux pour pleurer, et pour les plus optimistes l'impression d'avoir fait une bonne action en prêtant gratuitement leur argent aux établissements financiers, dont les compagnies d'assurance :-)
a écrit le 18/12/2012 à 18:12 :
les frais d'entrée se négocient. Demander leurs justifications auprès des banques et assurances . A part la taxe de 0,28% ils n'ont aucune réponse à cette question
(les frais de gestion sont légitimes)
Actuellement au Crédit Agricole Taux garanti pour 2013 à 3% sans frais d'entrée
Négociez ardument ce sont des commerçants
a écrit le 18/12/2012 à 17:44 :
oui mais c'est un peu court:avec 1,50%
d'isf et 2% d'inflation ,le calcul
est vite fait
mais c'est bien fait pour les riches,,,
pas vrai????
Réponse de le 18/12/2012 à 20:19 :
Alors, je mélange torchons et serviettes pour un post qui ne veut rien dire... Oeillères vissées correctement par contre...

Merci pour votre commentaire. Il sera visible prochainement sous réserve de validation.

 a le à :