Par Joël Boumendil, ACE Crédit
Aucune règle juridique ne fixe le taux d'endettement maximum d'un ménage, c'est-à-dire la part des revenus consacrée aux remboursements de crédits. Cependant, les banques considèrent qu'il n'est pas raisonnable de s'endetter au-delà de 33%.
Ceci dit, le taux d'endettement peut être revu à la hausse ou à la baisse, en fonction du montant du « reste à vivre » après remboursement du/des crédit(s) : pour un ménage ayant des revenus confortables et présentant un « reste à vivre » élevé, les banques peuvent accepter un taux d'endettement de 35% ou plus. A l'inverse, avec des revenus modestes ou irréguliers, il ne sera pas possible d'obtenir un prêt impliquant un taux d'endettement supérieur à 30%.
Pour un crédit immobilier serein, cherchez à diminuer votre taux d'endettement
Parce que souscrire un crédit immobilier engage vos finances sur une longue période, nous vous conseillons de diminuer si possible votre taux d'endettement pour qu'il se situe sous la barre des 30%. Vous préserverez ainsi votre capacité de financement pour tous les autres projets que vous pourriez être amenés à réaliser au fil des années : enfant, voyages, travaux, etc.
Pour calculer la somme que vous pourriez emprunter en vous endettant à hauteur de 30%, voici la règle de calcul:
Capacité d'achat = 0,30 x revenus nets
Pour calculer votre taux d'endettement:
Taux d'endettement = montant du/des emprunt(s) × 100 ÷ revenus nets
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Les revenus fixes pris en compte pour calculer le taux d'endettement sont les suivants :
? Salaires nets et primes contractuelles ou 13ème mois.
? Revenus professionnels non salariés perçus par les agriculteurs, commerçants, artisans et professions libérales.
? Pensions : alimentaires, retraite, handicap...
Certains revenus sont en revanche exclus du calcul du taux d'endettement car trop irréguliers. C'est notamment le cas des primes exceptionnelles ou de primes non contractuelles.
Pour aller plus loin :
Par Joël Boumendil, ACE Crédit
