Alex Prot Steve Anavi Qonto Fintech
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Après la vente de sa société Smok.io (dans la cigarette électronique, à « un leader du tabac »), huit mois de construction de l'offre et deux levées de fonds totalisant près de 12 millions d'euros (auprès d'Alven Capital et Valar Ventures, le fonds de Peter Thiel, ex-PayPal), ce fils de banquier (son père Baudoin a dirigé de longues années la BNP et a investi dans la startup) a lancé en juillet dernier un compte courant pour pros et PME 100% en ligne, sous le nom de Qonto. Ce trentenaire, diplômé de HEC et d'un MBA de l'Insead Singapour, aurait voulu l'appeler « konto », compte en espéranto, mais le nom ne peut être déposé en Allemagne.
Qonto n'est pas une banque mais une interface, un agent de l'établissement de monnaie électronique Treezor, son partenaire qui se charge de toute la partie réglementaire (Iban, exécution de paiement, vérification de l'identité du client, etc).
La promesse de Qonto est celle d'un compte simple à utiliser, moderne, avec « une couche d'intelligence ». Son compte courant, fourni avec une ou plusieurs cartes MasterCard à autorisation systématique, sans découvert possible, dont on modifie les droits et les plafonds en quelques clics, avec notifications en temps réel, a séduit en six mois, grâce au bouche-à-oreille, plus de 2.500 clients : des TPE, des sociétés de services, cabinets de consultants, d'architectes, et des startups, profils urbains moins de 35 ans.
Les indépendants paient 9 euros (hors taxe) par mois, les TPE 29 euros et les plus grandes équipes 99 euros (avec 5 cartes physiques et 500 virements par mois). Les retraits sont payants (mais pas forcément nécessaires). Inscription « en cinq minutes », Iban immédiatement utilisable, certificat de dépôt du capital social pour le registre du commerce en deux jours : la Fintech assure vouloir avant tout simplifier la vie des entrepreneurs.
La startup lance aujourd'hui une série d'outils d'aide à la gestion de budget, développés en interne spécialement pour les TPE et indépendants, un « Personal Finance Manager » (PFM) version pro : une interface collaborative « à la Slack », avec des systèmes de permissions entre membres, un module de notes de frais intégré, avec ajout de justificatifs dématérialisée et rangement par catégorie automatique, des tableaux de bord pour visualiser toutes les opérations, la possibilité d'exporter toutes ces données afin de préparer le rapprochement comptable.
[Les interfaces web et mobile de Qonto et la MasterCard à autorisation systématique, comme la plupart des néobanques pour particuliers]
Outre les abonnements mensuels (le premier mois est gratuit), les commissions interchange versées par MasterCard à chaque paiement par carte constituent l'autre source « significative » de revenus de Qonto, aux côtés des commissions d'apporteur d'affaires perçues pour les virements internationaux auprès de son partenaire Kantox ou l'achat de lecteurs de cartes auprès du suédois iZettle. Qonto envisage des partenariats avec d'autres Fintech, notamment dans l'affacturage et l'assurance ainsi que le crédit, qui semble manquer cruellement dans cette offre sans découvert pour une TPE qui peut avoir besoin de financer son cycle d'exploitation ou subir des délais de paiement.
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Six mois après avoir emménagé dans ses locaux rue de Richelieu, dans le centre de Paris, Qonto envisage déjà de déménager : la startup de la Fintech créée il y a dix-huit mois grossit vite et emploie plus de 50 personnes, 60 dans un mois. Pour l'instant concentrée sur le marché français, qui compte près de 3 millions d'entreprises, la jeune pousse qui a déposé son nom en « .eu », a des ambitions internationales.
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Le jeune patron sait qu'il n'est pas seul à convoiter ce marché des pros et PME. Plusieurs mastodontes de la Fintech comme les britanniques Revolut et TransferWise, venues du paiement et du transfert d'argent internationaux, ont lancé des offres destinées à cette clientèle.
