« Avec les contrats à 15 euros, tout le monde est perdant »

[ #Complémentaires santé ] Philippe Dabat dénonce la guerre des prix qui sévit dans le domaine de la complémentaire santé collective. Selon lui, les contrats à 15 euros, c'est une « mauvaise intitiative » qui générera bien des mécontentements.
Philippe Dabat, directeur général délégué du groupe de protection sociale AG2R

LA TRIBUNE - Comment faites-vous face à la concurrence très forte sur le marché de l'assurance santé collective ?

PHILIPPE DABAT - La grande surprise, depuis le début de l'année, c'est l'intensité des négociations concernant les accords de branche. On en comptait d'ordinaire une dizaine par an, il y en aura au moins 70 cette année. L'ANI a provoqué un nombre de négociations beaucoup plus important qu'imaginé. Ce mouvement va structurer le marché.

Les chefs d'entreprise doivent y être attentifs. Tout employeur se préoccupant de la complémentaire santé doit d'abord s'interroger sur la branche à laquelle il appartient, et se renseigner sur les négociations qui y sont en cours ou conclues, ainsi que sur l'éventuelle extension de l'accord à toutes les entreprises. S'il souscrit auprès d'un assureur un contrat ne respectant pas cet accord, il sera en sutuation de risque vis-à-vis de ses salariés.

Comment ces accords vont-ils se traduire pour votre activité ?

Quatre cent mille entreprises sont actuellement sans mutuelle Je ne serais pas étonné que près de la moitié d'entre elles soient concernées par des accords de branche. Dans la plupart des cas, des assureurs sont corecommandés. Néanmoins, le chef d'entreprise reste libre du choix de son assureur. Les accords de branche déjà signés prévoient quasiment tous des garanties supérieures au panier de base ANI, avec souvent des garanties équivalentes à celles souscrites dans des entreprises de taille plus importante, de plus de 1000 salariés. C'est un véritable avantage pour le salarié, à des prix très intéressants pour les petites entreprises.

Assiste-t-on à une bataille des prix ?

Elle a lieu, effectivement. On trouve des contrats ANI, pour le panier de soins minimum, à 15 euros par mois et par salarié, c'est une aberration. N'importe quel actuaire vous confirmera que le prix moyen de ce contrat ANI devrait être entre 28 et 30 euros.

Avec quelles conséquences ?

Ces contrats à 15 euros sont une mauvaise initiative. Pour l'assureur d'abord, qui perd

13 euros par mois et par salarié. Soit 780 euros de pertes par an et par entreprise sur la base de cinq salariés. Du coup, dès 2017 et par la suite, il sera contraint de majorer rapidement ses prix, créant inévitablement de l'insatisfaction et du turnover puisque les clients iront voir ailleurs. Un contrat en santé collective dure sept ans en moyenne. Même en augmentant les tarifs, comment voulez-vous amortir un contrat vendu avec ce niveau de pertes en l'espace de sept ans ? Le résultat est donc un client mécontent, et une perte sèche.

Les assureurs qui jouent les bas prix ne vont-ils pas équilibrer leurs comptes en vendant d'autres produits au chef d'entreprise devenu leur client ?

Je n'y crois pas. Le client étant vite insatisfait, il ne souscrira pas d'autres produits. Et quand bien même il le ferait, il est très difficile de récupérer 800 euros par an perdus sur d'autres ventes.

Et pour le chef d'entreprise ?

Certes, il ne paiera que 7,50 euros par mois et par salarié. Mais le salarié, qui avait déjà une mutuelle souscrite individuellement le couvrant beaucoup mieux, sera mécontent. Il demandera de meilleures garanties à son patron qui l'incitera à souscrire une « surcomplémentaire ». Celle-ci sera onéreuse, l'assureur cherchant bien sûr à récupérer une partie des pertes liées au contrat de base. C'est la double peine pour le salarié : son patron ne paie quasiment rien, et toute l'économie réalisée par son employeur, il doit l'assumer à travers une surcomplémentaire dont le tarif augmentera année après année. Du coup, le salarié demandera sans doute une hausse de salaire pour compenser. Ce qui, pour l'employeur, est beaucoup plus onéreux que la souscription d'une bonne mutuelle, notamment compte tenu de l'exonération de charges sociales. Tout le monde est perdant...

Sujets les + lus

|

Sujets les + commentés

Commentaires 16
à écrit le 26/11/2015 à 7:31
Signaler
Il serait utile de se poser la question de ce qui constitue un risque devant être assuré (coût important et fréquence rare) et ce qui est une dépense récurrente et banale pour le quel l'assurance est nocive car y ajoutant des frais de gestion et des ...

à écrit le 25/11/2015 à 17:23
Signaler
Et pour d'autres la mutuelle d'entreprise est trop chère 50 euros pour l'entreprise + 50 euros pour le salarié conduise le salarié à refuser celle de l'entreprise pour en prendre une à ses propres frais mais moins chère 35 euros et en même temps ne ...

à écrit le 25/11/2015 à 17:09
Signaler
De toute façon ces complémentaires, ne font qu'aggraver la situation, et on est déjà à 14% de remboursement par les mutuelles, Nous avons déjà quitté la sécurité sociale, au profit des financiers. La sécu à la Française est morte, nous sommes américa...

à écrit le 25/11/2015 à 14:08
Signaler
AGRR/LA MONDIALE par la voix de Philippe DABAT voit disparaitre ses monopoles octroyés par les branches professionnelles sans mise en concurrence et veut faire peur aux entreprises mais aujourd'hui il n'y a aucune obligation et celles-ci sont libres ...

à écrit le 25/11/2015 à 13:24
Signaler
En 2012, Sarkozy rendit obligatoire dans les voitures les éthylotests fabriqués par un copain à lui. Simultanément, le ministre de Robien rendit obligatoire des travaux aussi coûteux qu'inutiles dans les ascenseurs. C'est qu'une campagne électorale,...

à écrit le 25/11/2015 à 12:26
Signaler
Les complémentaires santé ne sont qu’une vaste escroquerie participant du démantèlement de notre protection sociale. Quand on sait que déjà, sur la somme versée, 20% disparaissent en frais de gestion (qui ne sont, rappelons-le, que de 2% pour nos ...

à écrit le 25/11/2015 à 11:17
Signaler
"N'importe quel actuaire vous confirmera que le prix moyen de ce contrat ANI devrait être entre 28 et 30 euros." dit ce Monsieur d'AG2R; l'entreprise pour laquelle je travaille me retire 23€ par mois au titre de l'assurance obligatoire, obligatoire m...

à écrit le 25/11/2015 à 10:03
Signaler
Les Français se font complètement arnaquer avec toutes les complémentaires, autant qu'elles sont! Il suffit de calculer ce qu'on cotise en une année et comparer avec ce que le mutuelle rembourse réellement. La différence est flagrante. Les mutuelles ...

le 25/11/2015 à 10:19
Signaler
En fait, ce n'est pas qu'elles s'engraissent réellement... C'est qu'elles sont totalement inefficaces avec des frais de gestion importants, des frais de commercialisation élevés. En plus, elles font le même travail que la Sécu avec une valeur ajoutée...

le 25/11/2015 à 14:34
Signaler
D'accord avec vous en partie , je n'arrive pas à comprendre comment les syndicats ont signé l'ANI , qu'elles compensations ils ont reçu en échange car la finalité c'est bien un transfert des remboursements sur les complémentaires santé pour alléger ...

le 25/11/2015 à 16:35
Signaler
non pour moi c est faut ci nous somme a l hôpital c est honnereut ma complémentaire m aide très très. bien...

le 25/11/2015 à 16:35
Signaler
non pour moi c est faut ci nous somme a l hôpital c est honnereut ma complémentaire m aide très très. bien...

à écrit le 25/11/2015 à 9:57
Signaler
En même temps, si vous ne les rendiez pas obligatoire...

à écrit le 25/11/2015 à 9:08
Signaler
ce monsieur oublie juste au passage qu'il s'agissait d'une mesure politique qui visait 1 a satsfaire un certain electorat 2 a alleger le deficit de la secu quand les charges vont etre transferees massivement sur les mutuelles moi je met a 1000/1 que...

à écrit le 25/11/2015 à 8:54
Signaler
Il se disait la même chose quand les contrats internet à 20€ sont apparus sur le marché. Les institutionnels déclaraient la faillite des télécoms. Mais ce que ce monsieur omet de dire, c'est que le nombre de client va mécaniquement augmenter du fait ...

le 25/11/2015 à 14:26
Signaler
Les mutuelles représentent déjà plus de 60% du marché de la complémentaire santé mais elles sont encore trop nombreuses même si elles se regroupent , leurs charges fixes restent encore élevées et compte tenu du transfert des remboursements de la sé...

Votre email ne sera pas affiché publiquement.
Tous les champs sont obligatoires.

-

Merci pour votre commentaire. Il sera visible prochainement sous réserve de validation.