Le régulateur britannique a annoncé mardi des mesures pour limiter les abus des sociétés de prêts sur salaires, critiquées au Royaume-Uni pour leurs taux jugés usuriers qui précipitent des foyers dans la spirale du surendettement.
Pour mieux encadrer ce système, la Financial Conduct Authority (FCA) a annoncé que ces sociétés ne pourraient désormais facturer plus de 0,8% d'intérêt par jour sur ces prêts à très court terme, consentis à des taux souvent exorbitants allant aujourd'hui jusqu'à plusieurs milliers de pourcent par an.
Une société de prêt ne pourra en outre pas imposer de pénalité supérieure à 15 livres (19 euros) à un consommateur qui ne pourrait rembourser immédiatement son emprunt.
Au final, la société ne pourra imposer à l'emprunteur de payer des frais totaux (intérêts, pénalités et frais de dossiers) supérieurs au capital emprunté. Un individu qui emprunterait 100 livres ne pourra donc pas être contraint à rembourser plus de 200 livres au prêteur (capital et frais confondus).
Ces mesures, qui avaient été présentées mi-juillet, ont été confirmées mardi et entreront en application le 2 janvier prochain.
Ces emprunts très particuliers sont appelés "payday loan" au Royaume-Uni car leur échéance est fixée à la date de la prochaine paie du consommateur dans le besoin.
"Pour ceux qui peinent à rembourser, ces nouvelles règles mettront un terme à la spirale de l'endettement sur salaire. Pour la plupart des emprunteurs, qui remboursent leurs emprunts à temps, la limite fixée aux frais et charges représente une protection importante", a souligné le directeur général de la FCA, Martin Wheatley.
La FCA a estimé que 7% des emprunteurs actuels, soit environ 70.000 personnes, pourraient en revanche perdre leur accès à ce type de prêts - car leur situation financière particulièrement difficile va pousser ces sociétés à ne plus leur accorder de financement aux nouvelles conditions encadrées.
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"Ces personnes se retrouveraient sans doute dans une situation encore pire si un prêt leur était accordé. Donc les limites fixées vont les protéger", a assuré la FCA à ce sujet.
Des sociétés de prêts sur salaires ont affirmé qu'avec ces nouvelles contraintes, des personnes dans le besoin pourraient désormais être contraintes de s'adresser à des organisations criminelles pratiquant l'usure.
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Cible privilégiée des critiques, la principale société du secteur, Wonga, a fait valoir début octobre qu'elle avait renoncé à 220 millions de livres (282 millions d'euros) de créances sur 330.000 clients qui peinaient à rembourser.
