Les meilleurs placements de 2024

C'est un tableau inédit que l'année 2024 a offert aux épargnants. Entre la stabilisation de l'inflation, la performance spectaculaire de nombreux indices boursiers et l'incertitude qui pousse les Français à épargner toujours plus, la majorité des placements a profité d'un contexte extrêmement favorable. À commencer par le livret A, refuge préféré des Français, qui continue de surfer sur la vague de 2023, lorsque son taux a été relevé à 3 %. Mais sa collecte, bien qu'encore significative, s'est tassée à mesure que les alternatives plus rémunératrices, notamment dans l'assurance-vie, ont attiré l'attention.

L'enveloppe fiscale préférée des Français a fait un véritable carton en 2024, avec une collecte record de près de 30 milliards d'euros, dix fois plus que l'année précédente. Elle est notamment portée par les fonds en euros, qui sont redevenus le placement sans risque le plus rentable du marché : certains ont rapporté plus de 3 % voire parfois plus de 4 % pour les épargnants ayant souscrit à des offres à taux boosté.

La percée du private equity

Mais le record de collecte de l'assurance-vie s'explique aussi par le succès des unités de compte. À la recherche de rendements attractifs, les épargnants ont diversifié leurs placements vers des solutions certes plus risquées, mais qui se sont révélées plus rentables en 2024.

Les fonds obligataires ont brillé grâce à des rendements redevenus compétitifs. De plus, la légère baisse des taux qu'on a connue en 2024 a été favorable à ces supports : rappelons en effet que si les taux baissent, la valeur des obligations existantes, à taux fixe, augmente mécaniquement. Les fonds d'obligations émises par des États ou des entreprises solides (États-Unis, Europe, etc.) ont ainsi obtenu des performances jusqu'à 5 % en 2024.

Autres supports très en vue en 2024, les fonds de private equity, ou FCPR (fonds communs de placement à risques), ont de plus en plus la cote auprès des investisseurs particuliers. Il faut dire qu'ils permettent d'accéder à l'univers du non-coté, jusqu'à peu chasse gardée des investisseurs institutionnels. Et de viser des rendements élevés, autour de 7 % par an voire plus.

Mais, comme souvent, les actions ont offert les meilleures performances en 2024. L'indice MSCI World, composé des actions de près de 1 400 grandes entreprises de 23 pays développés, a grimpé de 17 %. L'idéal pour suivre cet indice était d'investir via un ETF (exchange traded fund), qui réplique l'indice à moindres frais.

L'ETF coté en euros profite en plus d'un effet dollar pour gagner 24 % en 2024. Pour trouver une performance plus élevée, il faut se tourner vers des produits plus spécifiques, donc moins diversifiés. Un ETC (exchange traded commodities) sur l'or par exemple pour suivre le cours du métal jaune, en hausse de 26 % sur l'année, ou un ETF Nasdaq, en hausse de 30 %.

Encore plus spécifique, un investissement dans les Sept Magnifiques, les géants de la tech américaine, aurait rapporté 60 %, et encore plus si vous aviez ajouté un huitième, le bitcoin. La cryptomonnaie a connu une performance spectaculaire de +125 %, battue seulement par l'action Nvidia et ses 175 %. Tous ces placements sont accessibles aux particuliers au travers de fonds d'investissement (OPCVM), d'ETF ou d'ETC, qu'on retrouve pour une bonne partie dans de nombreux contrats online d'assurance-vie. Une raison supplémentaire du carton de cette dernière.