Immobilier neuf : quel crédit faut-il privilégier lorsqu'on achète sur plan ?

Vous faites construire ou vous achetez un bien immobilier sur plan, en état futur d'achèvement ? En attendant la livraison de l'appartement ou de la maison, l'acheteur doit continuer à payer ses loyers et ses charges auxquels vont s'ajouter les mensualités de remboursements pour la nouvelle acquisition. Dans ce cas précis, la solution pour conserver un reste à vivre convenable est d'opter pour un « dispositif de vente en l'état futur d'achèvement », ou Vefa.

Proposé par la plupart des organismes bancaires, dans le cadre de cette solution, les banques débloquent les sommes nécessaires de façon échelonnée pour suivre au plus près le calendrier des paiements fixés par la loi : 35 % du prix total à l'achèvement des fondations, 70 % à la mise hors d'eau (construction dont la toiture et la terrasse sont achevées), 95 % à la fin des travaux, le solde de 5 % est versé à la livraison du logement.

Intérêts supplémentaires

Ainsi, jusqu'au déblocage de la totalité du prêt, c'est-à-dire au moment où l'on prend possession du logement, on ne paie que des intérêts dits « intercalaires » sur les sommes versées. Ceux-ci ne viennent pas en déduction du tableau d'amortissement mais constituent des intérêts supplémentaires qui alourdissent le coût total de l'opération. Il ne faut donc pas oublier de les intégrer dans son plan de financement ! L'emprunteur commence à rembourser le capital lorsque le crédit est débloqué dans sa totalité, c'est-à-dire au moment de la remise des clés.

Bon à savoir : cette souplesse est aussi proposée pour financer l'achat d'un bien immobilier ancien qui nécessite de gros travaux. Dans ce cas, une première partie de la somme est débloquée pour l'acquisition du bien et la seconde partie lors du lancement des travaux.