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Emprunt

Crédit immobilier : pourquoi un apport permet d'obtenir un taux plus favorable ?

Source : La Tribune.fr - 18/05/2011 | 11:08 - 270 mots  | 
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La réponse de Joël Boumendil, PDG du groupe ACE, spécialiste du courtage en crédit immobilier
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L'apport personnel est la somme dont dispose l'emprunteur pour financer une partie de l'acquisition de son bien. Il peut être constitué d'économies (épargne, héritage, épargne salariale...), de prêts accordés par des membres de la famille, de prêts aidés ou réglementés tels que le prêt à taux zéro, le 1 % logement, un PEL ou un CEL... Il peut aussi provenir de la revente d'un logement, ce qui est très souvent le cas pour les secondo accédants.

Contrairement aux idées reçues, disposer d'un apport personnel n'est pas une condition indispensable pour décrocher un prêt immobilier. Il est toutefois fortement conseillé.

Pourquoi ? Parce que les banques prennent en compte le montant de l'apport personnel pour évaluer le risque du crédit, et donc son coût. Un client pourvu d'un apport personnel conséquent aura démontré aux yeux de sa banque sa capacité à épargner et pourra bénéficier d'un taux plus attractif. De même, il est moins risqué pour une banque de financer une partie de l'opération plutôt que l'ensemble du projet. Résultat, plus l'apport personnel est important, plus le banquier proposera un taux de crédit intéressant. Par exemple, pour un emprunt de 100.000 euros, le taux sera plus favorable si l'on apporte 40.000 euros plutôt que 10.000. La différence peut être de l'ordre de 0,4 point ! Soit une économie pour un emprunt sur 18 ans pouvant aller jusqu'à 4.500 euros hors assurance.

Attention : un apport personnel ne devient intéressant pour le banquier que s'il représente au moins 10 % de la somme empruntée, hors frais de notaire. Avant de se lancer dans un achat immobilier, mieux vaut donc, si possible, commencer par épargner régulièrement.

Joël Boumendil, PDG du groupe ACE, courtage en crédit immobilier - 18/05/2011, 11:08  | 
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Commentaires sur l'article

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  • Petit calcul a écrit le 12/06/2011 à 14:28 :

    • Quoiqu'il arrive c'est une erreur d'acheter cher à taux bas : le prêt peut être renégocier tandis que le prix est définitivement payé.

  • john malkovich a écrit le 10/06/2011 à 20:11 :

    • Et les interets du crédit bancaire sur les 40 000 ? supplémentaires que vous allez empruntez si vous gardez votre apport dans une A.V. ?

  • Wnat else ? a écrit le 29/05/2011 à 04:35 :

    • A part de la pub pour le courtier ACE, cet article nous apporte rien .... Et j'aime bien l'exemple , genre je donne 40000 euros pour me faire gagner 0,4% sur 100 000 Euros soit 4500 euros en 18 ans ... 40000 Euros Place a 4% en assurance vie cela me rapporte 1600 euros par AN ... soit sur 18 ans 28800 Euros ( je n'ai pas fait le calcul en inteterets composes pour faire simple et on serait a beaucoup plus calcul a faire Capital x (1,04) puissance 18 ;-) )

  • fyll a écrit le 28/05/2011 à 02:11 :

    • Ce que ne dit pas l'article est que les banques prêtent : -pour des durées historiquement "déraisonnables", -à des taux historiquement trop bas ( qui font monter les prix) à cause des taux trop bas de la BCE). Face à cela, les gens normaux doivent impérativement ( comme moi) FAIRE LA GRÉVE ILLIMITÉE DES ACHATS IMMOBILIERS JUSQU?À' A ÉCLATEMENT DE LA BULLE........ cet article appelle apport personnel un prêt familial ?? ; si c'est un prêt , c'est un prêt qu'il faudra rembourser et toute banque bien gérée devra le traiter comme tel !!!

  • Ben a écrit le 23/05/2011 à 22:31 :

    • A quoi sert cet article? C'est comme expliquer pourquoi la roue est ronde et non carré...

  • NFL a écrit le 18/05/2011 à 20:55 :

    • Pourquoi commenter une telle évidence . Dans les années 80 , on poussait pas la porte d' une banque sans avoir au moins 20% d' apport , et les taux étaient aux environs de 13% 14% . L' inflation était aussi plus importante et les salaires progressaient automatiquement annuellement : on remboursait en monnaie de singe .

      • Un peu décu a répondu le 19/05/2011 à 22:25 :

        • +1, l'article est d'une évidence... Je pensais à un article expliquant l'arbitrage entre apport personnel et niveau de dette en fonction du taux d'intéret et du taux de plus-value (si le but est de revendre) sous fond d'effet de levier.

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