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la question pratique Vos Finances / Produits de retraite

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Source : La Tribune.fr - 04/09/2009 | 08:21 - 266 mots |

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Que faire d'un produit retraite qui ne s'avère pas performant ?

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Olivier Farouz, directeur général d'Arca Patrimoine, donne toutes les astuces pour changer son fusil d'épaule avant qu'il ne soit trop tard.

Il existe deux raisons pour lesquelles un épargnant peut souhaiter changer son fusil d'épaule. D'abord, si le placement souscrit ne correspond pas à son objectif de retraite. La plupart des produits obligent en effet une sortie en rente, alors que l'on peut avoir besoin d'un capital afin de finir de rembourser son prêt ou pour s'acheter une résidence secondaire par exemple.

Malheureusement, dans les contrats Madelin, les Perp et autres Perco, les sommes sont bloquées jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels (décès, invalidité, surendettement, expiration des droits au chômage ...). Concernant le Perco, déjà souscrit par plus de 450.000 salariés, il existe une astuce : utiliser la possibilité de déblocage anticipé offert par la loi lorsqu'on achète, construit, ou agrandit sa résidence principale.

Autre motif de vouloir changer : le produit souscrit est trop chargé en frais, n'offre pas le rendement escompté ou ne possède pas de supports d'investissement suffisamment diversifiés. S'il s'agit d'un contrat Madelin ou d'un Perp, sachez que la loi autorise le transfert vers le contrat d'une autre compagnie. Attention, des frais de transfert sont souvent facturés et peuvent atteindre 4,5% du capital. Autant s'en préoccuper tant que les sommes investies restent faibles !

Impossible, en revanche, de transférer une assurance vie. Mais rien n'empêche de cesser les versements et d'ouvrir un contrat plus performant ailleurs (un épargnant peut ouvrir autant de contrats qu'il le souhaite). Par la suite, vous pourrez retirer les sommes investies dans le premier contrat pour les basculer dans le second. Un conseil : attendez au moins huit ans et respectez les plafonds annuels afin d'éviter d'être imposé sur les plus-values réalisées.

Olivier Farouz, Directeur Général d'Arca Patrimoine

Vos réactions

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olivanne a écrit le 27/06/2010 à 19:00 :
- j'ai souscris,en 2000,un pep assurance retraite auprès de la société IFB de Toulouse.Lorsque mon mari n'a plus pu travailler(incapacité apres prothèses totales des 2 genoux)je n'avais plus les moyens de payer et j'ai demandé lde mettre fin au contrat.IFB a répondu que ce n'était pas possible et que devais continuer jusqu'au bout sinon j'allais avoir des poursuites judiciaires. J'ai donc recu des courriers de leur huissier et depuis je suis fichée FICP. Je souhaiterai que les personnes qui lisent ceci,ne se laissent pas truander par cette société car depuis je vis un enfer. Merci de bien vouloir me donner votre avis mail:nelly.tel@sfr.fr

rizaulait a écrit le 26/01/2010 à 11:48 :
- Message à l'attention de Monsieur Olivier FAROUZ: VOS PROPRES CONSEILLERS ARCA m'ont fait souscrire à un perp, en me racontant qu'il peut être récupéré sous forme de capital en cas de primo-accession AVANT la retraite! J'ai 30 ans, mon projet d'achat de résidence précipale est dans 8 ans, on m'a assuré que je pourrai me servir de l'argent de mon perp dans ce but... Super, merci ARCA.

MARIANE a écrit le 09/10/2009 à 17:41 :
- POUR PLUS D INFOS SUR LES PRODUITS ET METHODES D ARCA PATRIMOINE RENDEZ VOUS SUR LES ARNAQUES. COM ! A BON ENTENDEUR ...

Nico a écrit le 09/10/2009 à 17:41 :
- Oui très intéressant... "Autre motif de vouloir changer : le produit souscrit est trop chargé en frais" "Malheureusement (...) les sommes sont bloquées" Vos contrats eurolux et Valoptis sont-ils "trop chargé en frais" comme vous dites? ... Rappel : votre société prélève sur eurolux 7,5% de frais de souscription dés les 3 premières années sur 20 ans d'investissement (en précompte !) C'est bloqué et excessivement chargé Monsieur le Directeur Général, n'est-il point?