C'est une première mondiale. Riksbank, la banque centrale suédoise, a annoncé le 20 février dernier donner le coup d'envoi à ses expérimentations autour d'une e-couronne. Les tests de cette monnaie digitale s'appuieront sur une technologie de registre distribué, telle que la Blockchain, et seront menés en partenariat avec le cabinet Accenture, sélectionné à la suite d'un appel d'offres. "L'objectif du projet est de montrer comment une couronne électronique pourrait être utilisée par le grand public", indique la Riksbank dans un communiqué.
Selon une récente étude publiée par la Banque des règlements internationaux (BRI), 80% des banques centrales dans le monde mènent actuellement des réflexions sur la création d'une monnaie numérique, mais aucune n'avait pour le moment franchi l'étape de l'expérimentation.
L'argent liquide de plus en plus rare
Confronté à une baisse rapide de l'usage des espèces, la Riksbank avait toutefois entamé très tôt des réflexions sur ce sujet dans l'idée de continuer à offrir à ses citoyens l'accès à une monnaie émise par la banque centrale.. Dans ce pays nordique, qui compte à peine plus de 10 millions d'habitants, les espèces pèsent moins de 1,4% des paiements en valeur. Le basculement s'est accéléré en moins de dix ans, sous l'impulsion des banques, qui souhaitaient diminuer leurs coûts et ont conçu leur propre application de paiement en temps réel, Swish.
Lancée fin 2012, elle est aujourd'hui adoptée par plus 7 millions de Suédois pour des usages très variés, comme dans les églises, pour la quête à la fin de la messe, ou par les sans-abris pour vendre leur journal. Selon certaines prévisions, les commerçants pourraient cesser d'accepter de l'argent liquide dès 2023.
Un projet pilote mais pas encore de décision
Le projet pilote doit durer un an, mais pourrait être prolongé sur une plus longue période. "Une plateforme technique sera développée avec une interface utilisateur permettant, par exemple, le paiement avec l'e-couronne à partir d'un téléphone portable, d'une carte et d'une montre connectée. La plateforme intégrera également des simulations de fournisseurs de services de paiement, de points de vente et d'autres parties du système de paiement suédois", détaille la Riksbank dans un communiqué.
La banque centrale suédoise précise enfin que, pour l'heure, aucune décision concernant l'émission d'une e-couronne n'avait été prise, ni la manière dont elle pourrait être conçue ou la technologie qui pourrait être utilisée. "L'objectif principal du projet pilote est de permettre à la Riksbank d'améliorer ses connaissances sur la couronne numérique de la banque centrale", souligne-t-elle.
Dans l'Hexagone, la Banque de France prévoit de lancer un appel à projets à la fin du mois de mars pour expérimenter une monnaie numérique s'appuyant sur la Blockchain. Toutefois, l'institution financière entend tester en priorité une monnaie digitale "de gros". Autrement dit, un e-euro réservé aux transactions entre les établissements financiers et non destiné aux particuliers. En parallèle de ces travaux, plusieurs députés encouragent les banques commerciales à se saisir de cette question pour émettre leur propre monnaie digitale.
« Quand nous mettrons le pied sur l'accélérateur, nous serons difficiles à égaler » (Joelle Pineau, directrice de la recherche en IA chez Meta)
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