La Réserve fédérale (Fed) a rendues les copies. Parmi les 31 géants bancaires évalués sur leur solidité en cas de grave crise financière, seules les filiales américaines des banques allemande Deutsche Bank et espagnole Santander ont échoué. Après ces résultats publiés mercredi et déjà évoqués la semaine dernière lors de la première phase de ces tests de résistances, elles devront revoir leurs plans de redistribution de capital.

Vingt-huit autres banques ont, eux, reçu l'onction de la Fed même si Bank of America a dû se contenter d'une approbation "sous conditions" et devra combler des "lacunes" d'ici fin septembre avant de distribuer des dividendes et racheter des actions comme elle l'entend.

"Failles cruciales"

Selon le rapport publié mercredi, les filiales des deux banques européennes n'ont pas été recalées parce que leur niveau de capitaux s'effondrerait en cas de grave récession mais pour des raisons purement "qualitatives" tenant à des lacunes dans leur fonctionnement, selon le rapport.

Santander Holding USA, qui avait déjà échoué l'année passée, se voit ainsi reprocher des "failles cruciales" dans son plan de distribution du capital.

"Des défauts précis ont été identifiés dans un nombre de domaines-clés tels que la gouvernance, les contrôles internes, l'identification des risques", écrit la Réserve fédérale.

Des "stress tests" en deux étapes

Les banques passées au crible de la Fed avaient toutes franchi avec succès la première phase de ces tests, publiés jeudi dernier, qui évaluaient leur niveau de capitaux en cas de grave crise cumulant une récession profonde et un pic du taux de chômage.

Cette seconde phase intègre dans ces calculs l'impact sur les niveaux de capital des banques de leurs plans de distribution des liquidités au bénéfice de leurs actionnaires.

"Notre examen (...) permet de s'assurer que les plans de distribution de capital ne vont pas compromettre leur capacité à continuer à prêter aux entreprises et aux ménages même pendant une période de graves tensions financières", a expliqué Daniel Tarullo, le gouverneur de la Fed en charge de la régulation financière, dans un communiqué.

Après la publication de la première phase des tests qu'elles avaient réussi de justesse, les trois grandes banques d'investissement américaines -JPMorgan, Morgan Stanley et Goldman Sachs- ont réajusté leurs plans de distribution de liquidités pour recevoir l'approbation de la Fed, indique par ailleurs le rapport.