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Banques : les dessous d'une crise de confiance
Infographie La Tribune
On croyait, depuis la publication des résultats des stress tests mi-juillet, les banques européennes à l'abri d'une crise de solvabilité (seules 8 banques sur 91 avaient échoué). Les différents établissements s'étaient eux-mêmes relayés pour affirmer leur solidité lors de la présentation de leurs résultats semestriels. Le 19 août, la Fédération Bancaire Française notait même que « leurs niveaux de fonds propres sont bien supérieurs aux exigences réglementaires et [que] les programmes de refinancement à moyen et long terme sont réalisés dans des conditions tout à fait satisfaisantes ». Frédéric Oudéa, PDG de Société Générale, a rappelé par exemple que sa banque dépassera les 9 % de ratio de fonds propres durs à l'heure de l'entrée en vigueur de Bâle III en 2013, « sans recourir à une augmentation de capital ». Pour Crédit Agricole, 90 % du programme annuel d'émissions moyen et long terme sur les marchés étaient réalisés début août, et sa réserve de liquidités totalise plus de 120 milliards d'euros immédiatement disponibles au 31 juillet. Concernant BNP Paribas, c'est la totalité du programme d'émission à moyen et long terme au titre de l'année 2011 qui a été effectuée et sa réserve se monte à 150 milliards d'euros à fin juin.
Voilà que l'aggravation de la crise des dettes souveraines en Europe a instauré une nouvelle crise de confiance entre les établissements, et plus particulièrement des banques américaines, qui ne veulent plus prêter aux banques européennes. La Fed craignait d'ailleurs il y a quelques jours que les filiales de banques européennes implantées aux États-Unis ne viennent gangrener le secteur bancaire américain avec la crise de la dette...
Aujourd'hui, et pour la première fois depuis 2008, on évoque même à demi-mot une possible crise de liquidités (voir ci-contre).
C'est dans ce contexte fébrile, après un été meurtrier pour les valeurs bancaires, que l'exhortation de Christine Lagarde à recapitaliser les banques européennes lors du symposium des banquiers centraux ce week-end, a jeté un froid. Pour sa première grande déclaration depuis sa prise de fonction à la tête du FMI en juillet, elle en appelle à « une recapitalisation urgente » et « substantielle », alors même que les résultats des tests de résistance disaient le contraire.
Alors que l'incompréhension sur sa nature est en train de monter, n'est-on pas en train d'assister à la formation d'une nouvelle crise d'envergure du secteur bancaire ? Christine Lagarde a par conséquent été sommée par certains banquiers centraux, selon le Financial Times de lundi, de clarifier ses propos pour mettre fin à la confusion qui règne sur les termes de liquidité et de solvabilité. Toujours est-il que, pour l'instant, la ministre des finances du monde n'a pas vraiment été prise au sérieux par les investisseurs. Lundi, toutes les valeurs bancaires européennes ont clôturé dans le vert.
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perso a écrit le 30/08/2011 à 12:53 :
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@Canto : Bravo en voila UN qui a bien compris qu'il n'allait pas tarder à se faire plumer. Evidement que si on le peu il faut tout de suite rembourser et sortir de sa situation avant que le pire n'arrive. Lagarde à 100% raison, la preuve en est qu'elle se fait taper dessus et SURTOUT que la bourse soit remonter Lundi ( regarde aujourd'hui hahaha !), c'est EXACTEMENT l'ambiance actuelle. Tout ce cirque n'est plus que de monstrueux mensonges de tout les côtés (faux documents, fausses compta...), c'"est vraiment "après moi le déluge" ! Qui fait confiance à qui de nos jours ? Le programme de l'élection 2012 doit être sérieux sinon on va encore voter pour un gros démago mais ensuite ce sera la Grèce pour nous ! Il y a réel danger de perdre pour de bon notre magnifique qualité de vie.
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Lorill35 a répondu le 30/08/2011 à 17:54 :
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Et voila comment on achète le "silence" des gens... LA PEUR. On agite le spectre de la perte de la "qualité de vie"... ce qui fait évidemment que tout le monde finit par cautionner le système actuel totalement détourné de sa vocation première.... Je pense que dans ce cadre, le gros de la "crise" est encore à venir :)
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Sérieux a écrit le 30/08/2011 à 11:47 :
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"Toujours est-il que, pour l'instant, la ministre des finances du monde n'a pas vraiment été prise au sérieux par les investisseurs", conclut l'article de la Tribune. En France, la ministre Lagarde, marquise adèpte de la méthode Coué, n'a été prise au sérieux que par l'UMP (enfin, une partie). En fait, n'étant pas économiste, en France elle imposait des points de vue politiques à son staff. Au FMI, ses adjoints ne se laissent pas impressionner.
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gerardc27 a écrit le 30/08/2011 à 11:39 :
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La déclaration de CL n'est que partielle car elle n'a compris qu'un partie de la phrase susurrée par son conseiller économique.
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Canto a écrit le 30/08/2011 à 09:50 :
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Je vais tout retiré, la situation est vraiment instable et pas du tout rassurante. Je préfère investir quitte à rembourser un prêt plutôt que de voir mes économies ou l'euro fondrent comme neige au soleil.
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moneda a écrit le 30/08/2011 à 09:26 :
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l'exposition des banquies française serait de centaines de ....enfin ... par rapport aux dettes italiennes et espagnole ...Alors vous pensez le ratio de 9 pour cent!!
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TARTEMOLLE a écrit le 30/08/2011 à 09:12 :
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Question: y-a-t-il une banque française qui ait un ratio tiers de 10 %? Réponse: aucune n'est à plus de 5% ! L'article ci-dessous est édifiant et démontre clairement que le débat actuel sur le risque couru par les banques françaises n'est pas totalement vain... http://www.objectifeco.com/economie/economie-politique/article/les-banques-francaises-ont-un-effet-de-levier-de-30-le-risque-de-faillite-est-permanent
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Ratio a répondu le 30/08/2011 à 12:15 :
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D'où tenez-vous qu'aucune banque française n'a de ratio tiers supérieur à 5% ??? Pour BNP P par exemple officiellement ratio core tier 1 de 9,6% et tier 1 de 11,9%
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Bili hari a écrit le 30/08/2011 à 08:36 :
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Propos irresponsables effectivement; ces attaques permanentes sur le secteur banquier doivent trouver leur fin; on en arrive à croire que les états, dont on connait les dettes, veulent se refaire une santé en forçant, tel l'état belge dans l'affaire Fortis, les banques à des recapitalisations réservées au secteur public à des cours cassés. La propriété privée existe-t-elle encore?
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rastapopoulos a écrit le 30/08/2011 à 08:20 :
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Difficile de dire qu'il n'y a plus de risque de solvabilité quand l'IASB affirme aujourd'hui que l'exposition aux dettes souveraines des banques a été largement sous-évaluée par celles-ci puisqu'elles continuent à les comptabiliser selon une méthode mark to model très optimiste...
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yes a répondu le 30/08/2011 à 11:36 :
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Pour les profanes... mark to model = elles choisissent elles mêmes le prix qu'elles estiment juste mark to market = le prix dépend de la valeur sur les marchés (si personne n'en veut, en théorie cela vaut zéro...)
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Et voila comment on achète le "silence" des gens... LA PEUR. On agite le spectre de la perte de la "qualité de vie"... ce qui fait évidemment que tout le monde finit par cautionner le système actuel totalement détourné de sa vocation...
par Lorill35 le 30/08/2011 à 17:54
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Pied de page :
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malaise a écrit le 30/08/2011 à 15:05 :
titulaire carte bancaire pas de probleme pour retrait argent sauf dans mon etablissement bancaire(actuellement hors de l'etablissement de ma region) retrait maxi 40 euros