Le check-up de la BCE n’inquiète pas les banques françaises

Le secteur bancaire européen, c'est un peu comme une classe : il y a les bons et les mauvais élèves. Les banques françaises font partie de la première catégorie, d'après Christian Noyer. Evoquant la revue de la qualité des actifs bancaires (asset quality review, AQR) que la BCE (Banque centrale européenne) est en train de mener - avant de devenir, en novembre, le superviseur unique des 130 plus grandes banques de la zone euro -, et les tests de résistance qui s'ensuivront, sous l'égide de l'Autorité bancaire européenne (EBA), le gouverneur de la Banque de France a indiqué le 23 mai, lors de la présentation du rapport annuel de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), que "les banques françaises abordaient cet exercice avec sérénité."

Un ratio de solvabilité supérieur ou égal à 10%

Une tranquillité d'esprit à mettre sur le compte des résultats financiers que celles-ci ont dégagé en 2013, année sur laquelle se base l'AQR. Les six principales banques françaises - BNP Paribas, la Société générale, le Crédit agricole, BPCE (Banque Populaire Caisse d'Epargne), le Crédit Mutuel et la Banque Postale - ont en effet engrangé l'an dernier un bénéfice net (part du groupe) total de 18 milliards d'euros, un montant plus de deux fois supérieur aux 8,4 milliards enregistrés en 2012. Des résultats que Christian Noyer a jugé "satisfaisants", et "qui ont permis de maintenir ou d'améliorer la solvabilité" des banques françaises, s'est félicité le gouverneur de la Banque de France.

De fait, chacun des six établissements en question affichait à la fin 2013 un ratio de solvabilité [capital et bénéfices mis en réserve, rapportés aux crédits consentis ; Ndlr] supérieur ou égal au minimum de 10% que la nouvelle réglementation de Bâle III exigera à terme. Un critère que Deutsche Bank, par exemple, ne remplissait pas jusqu'à présent, son ratio de solvabilité se limitant à 9,5%. Ce qui vient de décider la première banque allemande à lancer une importante augmentation de capital de 8 milliards d'euros.

Un surcoût de 80 millions d'euros financé par la Banque de France

Si les banques françaises n'ont pas trop d'inquiétude à nourrir quant aux résultats de l'AQR et des "stress-tests", résultats que la BCE communiquera en octobre, cette revue de la qualité de leurs actifs n'en demeure pas moins un exercice "extrêmement lourd, d'une ampleur inédite", a souligné Christian Noyer. Et de préciser :

Ce travail de Titan qu'est l'AQR devrait représenter un surcoût global de l'ordre de 80 millions d'euros, lequel sera pris en charge par la Banque de France, a indiqué Christian Noyer.

Un traitement particulier pour Dexia

Par ailleurs, si Robert Ophèle a reconnu que "certains établissements avaient éprouvé des difficultés à fournir très vite toutes les informations en question à la BCE", le second sous-gouverneur de la Banque de France a assuré que "ces retards étaient aujourd'hui résorbés." Robert Ophèle, qui a également indiqué qu'un traitement particulier serait réservé à Dexia. Non pas au niveau de la revue de la qualité des actifs, mais sur le plan des tests de résistance, lesquels seront allégés pour cet établissement, par rapport à ceux des autres banques.

Sauvée à deux reprises par des fonds publics, en 2008 puis en 2011, "Dexia constitue un cas très spécifique. C'est le seul établissement en gestion extinctive et qui bénéficie de la garantie des Etats (belge, français et luxembourgeois, pour ses emprunts). Le soumettre à des stress tests avec un scénario extrême n'aurait pas de sens", a expliqué Robert Ophèle.