Le dérèglement climatique coûte de plus en plus cher aux assureurs français. Selon les derniers chiffres de France Assureurs, en 2023, la facture des catastrophes climatiques en France a en effet atteint les 6,5 milliards d'euros.
En première ligne sur le front de l'indemnisation, les acteurs du secteur s'inquiètent du « changement d'échelle » et de l'accélération de ces événements dévastateurs, a indiqué mercredi à l'AFP Florence Lustman, présidente de France Assureurs. Concernant le risque climatique, nous connaissons un « changement d'échelle » manifeste, 2023 étant « la troisième année la plus grave en termes de sinistres climatiques après 1999 et 2022 », a noté la présidente de la fédération.
Pour rappel, l'année 1999, marquée par les tempêtes Lothar et Martin, reste jusqu'ici la pire avec un coût estimé à 13,8 milliards d'euros en euros constants, suivie par 2022 dont les événements climatiques ont coûté 10 milliards d'euros aux assureurs.
Un coût de plus en plus élevé
Nous franchissons des « paliers successifs dans le coût du risque climatique », alerte la présidente de France Assureurs. Dans les années 2000 à 2008, « on était en moyenne à 2,7 milliards d'euros par an ». Ensuite entre 2010 et 2019, « on est passé à 3,7 milliards. Et si je prends la moyenne sur les quatre dernières années, dont 2022 et 2023, je suis à six milliards », a-t-elle ajouté.
Par ailleurs, Florence Lustman liste les nombreux phénomènes climatiques extrêmes qu'a connu la France durant l'année 2023, deuxième année la plus chaude après 2022 : « 15 phénomènes venteux, avec des vents de plus de 150 km/h », « 14 inondations avec à chaque fois, plus de 15 communes qui ont fait l'objet d'un arrêté de catastrophe naturelle ». Sans oublier les « tempêtes Ciaran et Domingos qui ont touché le nord-ouest et ont occasionné 517.000 sinistres pour un coût de 1,6 milliard d'euros » ou encore les inondations dans le nord qui ont fait « 40.000 sinistrés ».
Une étude sur l'assurabilité des risques climatiques très attendue
L'ancien assureur Thierry Langreney a été chargé par le gouvernement d'une étude sur l'assurabilité des risques climatiques dont la publication est attendue impatiemment par le monde de l'assurance. Une mesure très importante a déjà été prise en fin d'année dernière par Bercy pour anticiper la hausse des événements climatiques dévastateurs avec le relèvement de la surprime « Cat Nat » de 12% à 20% à partir de 2025 pour tous les assurés.
Pour rappel, les tempêtes, comme la grêle, sont couvertes dans les contrats dommages des assureurs, tandis que les inondations ou les sécheresses sont soumises au régime « cat nat ». L'Etat prend la moitié des coûts à sa charge permettant ainsi de réduire de moitié la facture des assureurs.
« Ce partenariat public-privé a pour vocation de couvrir des risques qui sans cela deviendraient inassurables pour les assureurs », explique la dirigeante de France Assureurs.
La prévention comme mesure clé
Mais face à cette intensification des risques « nous considérons avoir encore des moyens d'agir via la prévention », selon la présidente de France Assureurs. Ainsi, « quasiment tous les assureurs envoient des SMS dès que vous avez un bien qui est assuré dans une localité qui est susceptible de connaître un épisode d'événements naturels ».
« La prévention civile, gouvernementale, alliées à la prévention des assureurs » font, par exemple, que « les tempêtes Ciaran et Domingos ont eu un impact qui a été maîtrisé. Cela aurait pu être bien pire », rappelle Florence Lustman.
La réponse des assureurs par rapport à ce changement d'échelle des risques, « c'est un changement d'échelle dans nos comportements de prévention », ajoute la présidente de France Assureurs qui a lancé une « initiative sécheresse » très concrète pour trouver le meilleur moyen de prévenir ou de réparer le retrait-gonflement des argiles qui menace de fissures plus de 11 millions de maisons en France.
Le retrait-gonflement des sols argileux (RGA), alternance de sécheresse et de réhydratation des sols qui fait se fissurer les bâtiments, est éligible au régime des catastrophes naturelles.
La facture augmente partout dans le monde
La hausse de la facture assurantielle française liée au dérèglement du climat suit la même trajectoire que l'ensemble du monde. D'après les dernières données du géant de la réassurance SwissRe, en 2023, la facture a dépassé la barre des 100 milliards de dollars pour la quatrième année d'affilée. Soit 108 milliards de dollars couverts par les compagnies d'assurance dans leur ensemble.
En 2022, ce montant était même plus élevé selon l'étude de SwissRe : les dégâts engendrés par les catastrophes naturelles s'y étaient chiffrés à 286 milliards de dollars tandis que la facture pour les assureurs avait atteint 133 milliards de dollars.
Quoi qu'il en soit, Jérôme Jean Haegeli, chef économiste de Swiss Re, prévient dans le communiqué accompagnant l'étude : « Même en l'absence d'une tempête historique de l'échelle de l'ouragan Ian qui s'était abattu sur la Floride l'année précédente, les pertes engendrées par les catastrophes naturelles en 2023 ont été sévères. »
Dans sa dernière étude annuelle, qui répertorie le coût des désastres et catastrophes naturelles, SwissRe a listé ceux qui ont été les plus coûteux en 2023. Le tremblement de terre en Turquie et en Syrie a ainsi été la catastrophe naturelle la plus chère l'année dernière. Les pertes assurées ont atteint 6,2 milliards de dollars, ce séisme illustrant de manière « dramatique » les écarts de couverture dans le monde, souligne le rapport. Les pertes économiques ont atteint 58 milliards de dollars mais le tremblement de terre a touché des zones peu assurées, environ 90% des pertes n'étant pas couvertes, quantifie le rapport. Les orages sévères ont, pour leur part, entraîné 64 milliards de dollars de pertes assurées. C'est un nouveau record, précise l'étude, notant qu'il s'agit désormais de la deuxième source de pertes pour les assureurs après les cyclones tropicaux. Les Etats-Unis concentrent 85% des pertes assurées pour les orages, mais la facture augmente en Europe, dépassant 5 milliards de dollars par an au cours des trois dernières années.Quelles ont été les catastrophes naturelles les plus onéreuses en 2023 ?
(Avec AFP)
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