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La production de crédit à l'habitat a progressé de 5,5 % à 23,4 milliards d'euros en octobre, et ce après une hausse de 5,4% en septembre.
Joe Penney
Les discussions entre les banques et le Haut Conseil de Stabilité financière (HCSF), présidé par le ministre de l'économie Bruno Lemaire, s'annoncent houleuses. Le HCSF doit en effet dresser un premier bilan, lors sa réunion jeudi 17 décembre, de ses recommandations de décembre 2019 visant à durcir les conditions d'octroi par les banques d'un crédit immobilier.
Les positions entre certaines banques, notamment mutualistes, et la Banque de France semblent toujours aussi éloignées. L'enjeu ? Assouplir ou non ces recommandations au terme d'une année atypique pour cause de pandémie. Ou, au contraire, les durcir encore.
« C'est une situation problématique de place. Nous avons un dialogue concerté avec la Banque de France pour voir s'il est possible de régler le système différemment. Il faut des règles pour ne pas admettre certaines dérives, notamment sur les durées des crédits, mais il faut également s'attacher à ne pas pénaliser l'accession à la propriété », résume un banquier.
L'idée défendue par certains serait notamment de maintenir les conditions strictes pour les investisseurs locatifs, qui relèvent davantage d'un comportement d'épargne, mais de trouver de nouveaux indicateurs, comme le « reste à vivre » pour les primo-accédants.
Il y a tout juste un an, le Haut Conseil a souhaité un coup de frein à ce qu'il jugeait comme une dérive dangereuse des conditions d'octroi de crédit immobilier, susceptible de créer des bulles et du surendettement. Il avait alors limité la durée maximale d'un crédit à 25 ans et fixé le taux d'effort (charge du crédit rapporté au revenu disponible) à un maximum à 33%. Une flexibilité était accordée sur 15% des dossiers chaque trimestre.
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Des mesures aussitôt dénoncées par les courtiers en crédit immobilier et certains professionnels de l'immobilier, qui redoutent un effet d'éviction des primo-accédants, notamment les plus modestes, largement solvabilisés ces dernières années par la baisse continue des taux.
