Scandale Wirecard : la gigantesque fraude de la fintech expliquée en 5 points

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La firme revendique à ce jour plus de 300.000 entreprises clientes dans le monde et des accords passés avec les géants chinois du paiement mobile Alipay et WeChat, après ceux avec Apple et Google. Des clients ont néanmoins commencé à le déserter ces derniers jours, comme en France l'opérateur Orange qui songe à changer de partenaire pour sa filiale Orange Bank, selon la presse.
La firme revendique à ce jour plus de 300.000 entreprises clientes dans le monde et des accords passés avec les géants chinois du paiement mobile Alipay et WeChat, après ceux avec Apple et Google. Des clients ont néanmoins commencé à le déserter ces derniers jours, comme en France l'opérateur Orange qui songe à changer de partenaire pour sa filiale Orange Bank, selon la presse. (Crédits : WOLFGANG RATTAY)
Cinq choses à savoir sur le scandale financier autour de cette ancienne start-up, comparé à celui de la compagnie d'énergie américaine Enron au début des années 2000, qui s'était effondrée après avoir maquillé ses comptes.

La société de services financiers allemande Wirecard a déposé son bilan jeudi, une semaine après avoir reconnu que les 1,9 milliard d'euros manquant à son bilan n'existaient "probablement pas", entrainant la démission de son patron.

Cinq choses à savoir sur le scandale financier autour de cette ancienne start-up, comparé à celui de la compagnie d'énergie américaine Enron au début des années 2000, qui s'était effondrée après avoir maquillé ses comptes.

1) Comment gagne-t-elle son argent?

Installée depuis sa création en 1999 près de Munich, Wirecard garantit des règlements de transactions effectuées en ligne par des entreprises -- compagnies aériennes, agences de voyage, pharmacies en ligne etc. -- encaissant au passage une prime de risque.

Que les consommateurs paient via un smartphone, une carte de débit ou un compte PayPal, Wirecard est derrière pour assurer à ces commerçants qu'ils vont être payés.

La firme revendique à ce jour plus de 300.000 entreprises clientes dans le monde et des accords passés avec les géants chinois du paiement mobile Alipay et WeChat, après ceux avec Apple et Google. Des clients ont néanmoins commencé à le déserter ces derniers jours, comme en France l'opérateur Orange qui songe à changer de partenaire pour sa filiale Orange Bank, selon la presse.

2) Débuts sulfureux

A ses débuts, la firme a répondu aux besoins de sites de jeux d'argent ou de films pornographiques. Une activité saluée alors par les analystes financiers pour son caractère stable.

C'est aussi à cette époque que Markus Braun, alors patron de Wirecard, va investir des titres pour devenir le premier propriétaire du groupe avec 7% du capital.

Inculpé en début de semaine, il a été libéré sous caution de 5 millions d'euros et a vendu un paquet d'action, sa participation redescendant sous les 3%.

3) Succès en Bourse

L'essor de Wirecard a coïncidé avec le déclin des banques traditionnelles, Deutsche Bank en premier lieu, distancées par la concurrence étrangère depuis la crise financière de 2008.

Quand Wirecard parvient à se hisser en septembre 2018 dans l'indice vedette Dax, à un cours proche de 180 euros, elle évince le dinosaure Commerzbank.

Début 2019, Wirecard affiche encore une capitalisation boursière de 17 milliards d'euros, comparable à celle de Deutsche Bank mais avec 15 fois moins de salariés et de chiffre d'affaires.

Le vent commence toutefois à tourner en janvier 2019 après des révélations du Financial Times sur des malversations comptables en Asie.

Le groupe a fini lundi par reconnaître suspecter une gigantesque fraude: 1,9 milliard d'euros figurant dans ses comptes se sont évaporés.

Le cours en Bourse s'est effondré, ramenant en une semaine la valeur boursière de l'entreprise à environ 320 millions d'euros.

4) Acteur peu surveillé

Le scandale Wirecard est "une honte", s'est offusqué lundi Felix Hufeld, président du gendarme financier en Allemagne(Bafin), qui n'avait d'oeil que pour la filiale bancaire de Wirecard, de loin pas la plus importante du groupe.

L'affaire met ainsi en lumière les lacunes de la supervision de ce type de sociétés en premier lieu technologiques.

Wirecard fait partie des "PSP" (pour Payment Service Provider), auxquels deux directives européennes ont été consacrées depuis 2008. Ces textes obligent les PSP à mieux lutter contre la fraude dans les paiements en ligne, mais ne prévoient rien sur la fraude d'ordre comptable, qui se situe au cœur de la présente affaire.

5) L'avocat philippin

Un homme clé pourrait éclaircir le mystère de ce thriller financier: l'avocat d'affaires Mark Tolentino présenté par la presse allemande comme celui qui opérait en tant qu'agent fiduciaire pour le compte de Wirecard, au sein du centre financier philippin de Makati City.

Le juriste s'est dit mardi victime d'une usurpation d'identité, les sommes déposées dans les comptes qu'il avait ouverts étant "juste suffisantes pour acheter un iPhone".

Selon le ministre de la Justice des Philippines Menardo Guevarra, il n'est pas certain que Wirecard ait mené des opérations dans ce pays. La justice va toutefois ouvrir une enquête contre des personnes soupçonnées d'avoir trempé dans l'affaire, a-t-il dit mercredi, y compris contre un ancien directeur du groupe Jan Marsalek qui pourrait, selon lui, se trouver sur le sol philippin.

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Commentaires
a écrit le 28/06/2020 à 14:45 :
Cette fraude est bien connue : à faire tourner l'argent aurour du globe, je gagne un jour de valeur. Soit 1,9 milliard déposé au jour J et à payer au jour J+1 comptablement à Munich, mais qui est financièrement en transfert instantané pour le client.
a écrit le 28/06/2020 à 4:02 :
La fraude expliquee en cinq points ? Il n’y a pas le début d’une explication du mécanisme de fraude dans cet article. Encore un titre mensonger. Pourtant c’est tellement gros: comment ont ils pu declarer 1.7 milliards d’euro de tresorerie fictifs dans leurs comptes au nez et a la barbe de leurs CAC, des autorités de régulation bancaire et de marché, de leurs actionnaires et de leurs banquiers? Cela dépasse l’entendement.
a écrit le 27/06/2020 à 18:24 :
Bof, je doit avouer que je ne m'inquiète pas pour eux. Comme toujours, les contribuables vont payer, et ce, même s'ils sont Allemands.
a écrit le 26/06/2020 à 19:43 :
N'exagérons pas la gravité de la fraude comptable chez WireCard: 1,9 milliard , qu'est-ce en comparaison des 40 milliards de dollars de dettes cachées aux actionnaires d'Enron en truquant les comptes ? Et au prix de 2000 encore !. Enron est tombé en miettes , Wired Card est encore vendable , semble-t-il .
a écrit le 26/06/2020 à 14:53 :
Bonjour, que va devenir l'entreprise ?? peut elle être sauvée rachetée ?? que vont devenir les actionnaires ?? on t-ils une chance de sauver leur argent ?? ou est ce perdu ?? quel espoir pour l'avenir ?? merci pour vos réponses cordialement P.ROBERT
a écrit le 26/06/2020 à 14:45 :
Bonjour, que va devenir l'entreprise ?? peut elle être sauvée rachetée ?? que vont devenir les actionnaires ?? on t-ils une chance de sauver leur argent ?? ou est ce perdu ?? quel espoir pour l'avenir ?? merci pour vos réponses cordialement P.ROBERT
a écrit le 26/06/2020 à 10:30 :
Volkswagen, wirecard.
Deutsche Qualitat.?
Nein! Gross Arnaque.
Réponse de le 26/06/2020 à 17:04 :
En France il y a des centaines d'arnaques , l'Allemagne reste le pays le plus sérieux et le plus sûr dans le monde ou tout est transparent comme leurs élections par exemple .
a écrit le 26/06/2020 à 10:23 :
J'aimerai voir une interview du commissaire aux comptes et du cabinet d'audit qui les suit...
a écrit le 25/06/2020 à 17:42 :
D'un autre côté il n'y a plus de liquidité à cause des paradis fiscaux faisant que les établissement financiers s'habituent de plus en plus à manier un argent virtuel, non palpable, au sein d'un contexte néolibéral dans lequel tout est bon pour faire du pognon c'est pas aussi incohérent que cela, surtout pour une start up qui ne fait que ça, du numérique, d'être tenté de créer directement de faux chiffres plutôt que de les passer et repasser à la moulinette afin de les faire rentrer en force. C'est surtout que ça lève le voile, un de plus, sur l'hypocrisie financière générale gênant massivement des acteurs particulièrement influents.

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