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Mise en place de Bâle III: la Fed prend son temps
latribune.fr | 09/08/2012, 07:27 - 249 mots
La Banque centrale américaine (Fed) a annoncé mercredi qu'elle prolongeait jusqu'au 22 octobre la période de consultations sur la mise en oeuvre aux Etats-Unis de l'accord international de renforcement du système bancaire, dit de Bâle III. Début juin, la Fed avait présenté trois projets lançant le processus de mise en oeuvre et ouvert jusqu'au 7 septembre une "période de commentaires" destinée à recueillir l'avis des parties concernées par l'application de cet accord signé en septembre 2010.
"La période des commentaires a été prolongée [jusqu'au 22 octobre] pour permettre aux parties concernées d'avoir plus de temps pour comprendre, évaluer et préparer leurs commentaires sur les propositions", a indiqué la Fed dans un communiqué. Censés entrer en vigueur progressivement à partir de 2013, les projets proposés par la Fed définissent notamment de nouveaux ratios de capitaux obligatoires et obligent les plus grandes banques à remanier leur politique de gestion du risque de marché.
Les Etats-Unis ont longtemps été soupçonnés de renâcler à la mise en oeuvre de Bâle III alors qu'ils sont déjà en retard de plusieurs années pour la mise en conformité de leur système bancaire aux normes de Bâle II. Les normes internationales de Bâle III doivent imposer à terme un relèvement du ratio de fonds propres durs (capital social et bénéfices mis en réserve) de chaque banque à 7% du total des crédits qu'elle a alloués. Les plus grandes banques américaines ont plusieurs fois critiqué ces normes. En 2011, Jamie Dimon, le PDG de JPMorgan Chase, les avait jugées "antiaméricaines".
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Bâle...tringues a écrit le 09/08/2012 à 08:37 :
C'est une honte ces banques américaines. Après avoir piloté l'assèchement des dollars utilisé par les banques non américaines, après s'être ouvertement assis sur Bâle2, après avoir causé une crise d'impact mondial, et après avoir été à l'origine de certains scandales retentissants, les voilà prêts encore une fois à s'asseoir sur le bon sens et le cercle vertueux impulsé par Bâle 3. Personnes à dit que ce serait facile, mais tout le monde aujourd'hui s'accorde sur le fait que cela en fera un système bancaire plus solide. Tous sauf les plus arrogants de la planète, évidemment.
wakiconsulting a répondu le 09/08/2012 à 10:52:
Bâle...tringues... Je ne sais pas si vous avez bien évalué l'impact de Bâle 3 ? En gros sur le périmètre actuel Bâle 2, les FP éligibles dimminuent de moitié, plus les FP supplémentaires exigés... En moyenne, on triple le besoin de FP pour les banques. Résultat? Elles devront, pour être conformes, diviser par 3 leur bilan. Donc, credit crush, et plus personne pour financer l'économie. Peut-on appeler ça un cercle vertueux ?
DD a répondu le 09/08/2012 à 11:20:
le principe de Bâle 3 n'est pas mauvais en soit, par contre une application plus progressive aurait été moins devastatrice mais nos politique voulait se faire mousser en montrant de la fermeté mal placée. un petit bémol, la réduction du bilan, qu'on attribut qu'à bâle 3, est aussi du au matraquage de rumeurs de la part des banques américaine contre les banques européennes et entre autres nos banques françaises...
wakiconsulting a répondu le 09/08/2012 à 13:10:
DD ... Que le principe de Bâle 3 ne soit pas mauvais en soi (sans t), ok, mais pour le reste, j'ignore si tu es naïf ou si tu travailles pour un lobby. Je ne parle que du strictement tangible et vérifiable. BNP Paribas a déjà annoncé que son plan de réduction du bilan pour cause de Bâle 3 était bien avancé. Les autres grandes banques font pareil. Les politicards n'y peuvent rien, le comité de Bâle étant indépendant d'eux, et ça leur fait peur justement parce que les risques d'arrêt du financement de l'économie par les banques sont sérieux. Les financements aéronautiques et maritimes ont été les premiers à être revendus, le crédit hypothécaire suit... Tout ce qui est financement long terme et ce qui porte sur des actifs illiquides va être abandonné par les banques traditionnelles. Je suis en plein dedans, même si je tairai le nom de la banque chez qui je suis en mission de gestion des risques...
Bâle...tringues a répondu le 09/08/2012 à 14:16:
@wakiconsulting : excusez moi mais vous mélangez un peu tout. Déjà il n'y a pas de crédit crunch, tous les chiffres (ceux des banques et ceux des gouvernements) le disent ; à ce stade c'est un risque potentiel des suites de B3 mais absoluement pas avéré. La production de crédit corporate a un peu ralentit mais pas dans des proportions différentes de celles d'un ralentissement économique classique. Ensuite sur la taille du bilan. Sur l'asset finance dont vous parlez, mais surtout sur les commo, certes la cession de ces lignes faut baisser le bilan, mais ce n'est pas pour ça que les banques ont du le faire. La raison est toute autre : plus de dollar des money markets alors que tous ces financements se font en USD. Où avez vous vu que les crédit hypothécaires avaient été cédés? J'aimerais bien le voir. A moins que vous ne confondiez avec le crédit consommation, qui lui effectivement est une plaie du point de vue de B3. Enfin, et surtout, le comité de Bâle n'a aucune porté légale, toutes les directives doivent être votées par les parlements nationaux pour être applicables. Alors quand vous dites que le comité est indépendant et que les politicards n'y peuvent rien, ce n'est pas vrai. Et moi aussi je suis en plein dedans.