La BCE demande aux banques de se préparer au pire

Le responsable de la supervision à la Banque centrale européenne (BCE) demande aux banques de se montrer prudentes face à un hiver qui s'annonce difficile. En France, le Haut conseil à la stabilité financière (HCSF) envisage de porter le taux de réserve du « coussin contracyclique » à 1 %, sauf si les banques françaises devaient freiner la production de crédit dans un contexte de récession.
Andrea Enria, responsable de la supervision des banques au sein de la Banque centrale européenne, multiplie les appels à la prudence.
Andrea Enria, responsable de la supervision des banques au sein de la Banque centrale européenne, multiplie les appels à la prudence. (Crédits : Reuters)

Le secteur bancaire de la zone euro est solide mais la récession à venir appelle à la prudence. C'est le message délivré ce lundi par Andrea Enria, en charge de la supervision bancaire au sein de la Banque centrale européenne (BCE), lors d'un colloque à Bruxelles, rapporte l'agence de presse Reuters.

Lire aussiBCE : jusqu'où porter les taux pour ramener l'inflation à 2% ? Et faut-il s'accrocher à cet objectif ?

Face à un hiver sans doute difficile, « nous incitons les banques à mettre l'accent sur la concentration d'expositions aux secteurs qui sont particulièrement dépendants de l'énergie et vulnérables aux chocs énergétiques », a ainsi souligné le superviseur. Toutefois, les banques européennes ont accumulé de larges réserves financières ces dernières années, bien supérieures au minimum exigé par la réglementation.

Certes, les banques profitent de la remontée des taux d'intérêt, qui leur permet de dégager de meilleures marges d'intermédiation, même si les phases de transition d'un changement de cycle sont toujours délicates à piloter. Mais, souligne le banquier central, certains établissements sont plus exposés que d'autres à la remontée des taux, comme les spécialistes du financement immobilier (commercial et résidentiel) ou du crédit à la consommation.

La BCE a relevé ses taux directeurs de 125 points de base en deux mois et elle devrait procéder à de nouvelles hausses de 50 points de base chacune d'ici la fin de l'année. Ce qui constitue le cycle de resserrement monétaire le plus rapide depuis la création de l'euro.

Plus de réserves pour les banques

« Nous demandons aux banques de revoir leurs prévisions de fonds propres dans des scénarios sombres, défavorables, et nous allons entamer un dialogue dans ce sens avec elles », a précisé Andrea Enria. Pour lui, les établissements financiers fortement exposés au financement de l'immobilier (commercial et résidentiel) et au crédit à la consommation seront les touchés par la remontée des taux. Autre risque récemment identifié : les activités de dérivés sur les marchés de l'énergie.

Déjà, en France, le Haut conseil à la stabilité financière (HCSF), organisme créé après la crise financière de 2008 sous l'autorité du ministre de l'économie, a prévu, lors de sa dernière réunion en septembre, de se pencher en décembre prochain sur le « coussin contracyclique ». Ce mécanisme de mise en réserve obligatoire pour les banques est censé s'ajuster en fonction du cycle économique, c'est-à-dire à la hausse dans les phases d'expansion et à la baisse pendant les phases de ralentissement économique.

Selon des sources proches du HCSF, ce taux reste inchangé à 0,5 % mais il pourrait être relevé à 1 % en décembre pour une mise en application effective un an plus tard, sous réserve toutefois que la situation économique ne se dégrade pas trop d'ici là.

Toutes ces alertes indiquent cependant une certaine nervosité de la part des superviseurs face à une probable remontée du risque de crédit, exceptionnellement bas depuis deux ans. D'où les appels répétés à la prudence.

(avec Reuters)

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Commentaires 20
à écrit le 20/09/2022 à 18:43
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Si je comprends bien la Bundesbank se prépare à frapper du Deutsche Mark pour ne pas payer l'inflation importée par la dévaluation de l'Euro à cause de ses "partenaires" européens.

le 21/09/2022 à 8:24
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revenir au dm ce n'est pas possible

le 21/09/2022 à 11:59
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@Alex. Oui c'est possible si l'Allemagne sortait de la zone euro, maintenant qu'elle a tiré le plus grand des profits de ses "pseudos partenaires européens" en jouant les déséquilibres des balances commerciales (les déficits des uns ayant pour corrol...

à écrit le 20/09/2022 à 18:34
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Tout à fait d'accord avec vous.

à écrit le 20/09/2022 à 18:34
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Tout à fait d'accord avec vous.

à écrit le 20/09/2022 à 17:34
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Il ne faudrait pas oublier que nous sommes en partie responsable de biens de nos déboires politiques, financiers, sociétaux etc, etc. Ceux qui pensent pour nous se sont organisés pour éviter les fourches codines des électeurs.

à écrit le 20/09/2022 à 16:31
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Et en terme de pire on peut les croire, ce sont des experts

à écrit le 20/09/2022 à 15:38
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Ah bon? Pourtant Bruno Le Maire nous avait laissé espérer une amélioration dès 2023!

à écrit le 20/09/2022 à 14:41
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Mieux vaut ne pas être à découvert à sa banque par les temps qui courent car risques de se retrouver fiché à la BDF puis à la rue car Macron et tous ces nantis n ont aucune empathie pour les français qui ne s en sortent plus, préférant envoyer des mi...

le 20/09/2022 à 16:10
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Mais voyons Anémone, si vous vous trouvez à la rue, vous n'aurez plus qu'à la traverser.

le 20/09/2022 à 19:20
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Raisonnement très simpliste.

à écrit le 20/09/2022 à 14:05
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A l’évidence, c’est la BCE qui doit se préparer car pour l’instant, elle ne remplit pas sa mission (contrôle de l’inflation) et cela, tous peuvent le voir! Qu’elle laisse les banques faire leurs boulots, car heureusement, elles n’attendent pas de con...

à écrit le 20/09/2022 à 2:33
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Asselineau nous avait prévenu depuis 15 ans.

le 20/09/2022 à 12:37
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Normal l'économie est cyclique, des crises il y en aura d'autres. Il ne faut pas être un génie pour dire que d'ici 20 ans il y en aura probablement une autre

le 20/09/2022 à 16:12
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Ah le petit télégraphiste de l'UPR a changé. Ce n'est plus le même qu'avant.

à écrit le 19/09/2022 à 22:37
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Y aura pas récession, elon musk le confirme. Par contre, ce qui peut arriver c'est l'extinction pure et simple, là c'est la pire grosse récession de l'histoire de la planète

à écrit le 19/09/2022 à 21:14
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Provisionner quandla guerre à commencé c'est trop tard et cest contracyclique, on apprend ça en troisième annee...voilà ou ca mène, le gauchisime ultraneo keynésien des gens qui n'ont jamais lu keynes Je vous allez récolter le moustachu prévu, ne ...

à écrit le 19/09/2022 à 20:42
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l'union européenne la banque centrale ferais mieux de renoncer à l'euro numérique ça ne marchera pas

à écrit le 19/09/2022 à 20:15
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Mais non, il n'y aura pas de récession en France, qu'ils disaient🤡 Nos technocrates de Bruxelles feraient bien de commencer à réformer le mandat de la BCE et, comme l'Union européenne ne répond pas du tout aux critères d'une ZMO selon Robert Mundell,...

le 20/09/2022 à 16:22
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Chaque crise nous rapprochera un peu plus de la ZMO, par la force des choses et même s'il y a beaucoup de chemin à parcourir. Rome ne s'est pas fait en un jour, le dollar non plus.

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