Prêt immobilier : les taux au plus bas historique en juin

Le taux d'intérêt moyen des prêts immobiliers aux particuliers est tombé à 1,25% en juin selon l'observatoire Crédit Logement CSA. La durée des prêts s'allonge et dépasse 19 ans, le montant de l'apport personnel diminue.
Delphine Cuny

3 mn

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont atteint un nouveau record à la baisse en juillet à 1,21% (courbe en bleu), à comparer aux taux de l'OAT à 10 ans (courbe en vert), désormais négatifs, et au taux d'inflation (en rouge).
Les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont atteint un nouveau record à la baisse en juillet à 1,21% (courbe en bleu), à comparer aux taux de l'OAT à 10 ans (courbe en vert), désormais négatifs, et au taux d'inflation (en rouge). (Crédits : Crédit Logement / CSA)

Du jamais vu. Le taux d'intérêt moyen des prêts immobiliers aux particuliers en France est tombé en juin 2019 à un nouveau plus bas historique, à 1,25% (hors assurance), après avoir déjà atteint un record à la baisse en mai à 1,29%, selon les chiffres dévoilés conjointement par l'organisme Crédit Logement (qui regroupe les principales banques françaises) et l'institut CSA ce mardi 16 juillet. Ce taux a même encore chuté en juillet à 1,21%.

« Les taux des crédits immobiliers baissent toujours et ils sont descendus au niveau le plus bas constaté jusqu'alors, en deçà de leur plancher de l'automne 2016 », résume l'observatoire mensuel Crédit Logement/CSA dans un communiqué.

Ces taux reflètent la politique monétaire accommodante de la Banque centrale européenne (BCE), qui n'a pas prévu de remonter les taux avant l'été 2020, ainsi que l'abondance de ressources d'épargne bon marché.

« L'accès au crédit immobilier n'a jamais été rendu aussi accessible par les établissements bancaires » se félicite l'observatoire, qui met toutefois en garde sur le fait que « la solvabilité des ménages continue à se dégrader : le marché s'élargit vers une clientèle plus jeune et plus modeste. » Le niveau de l'apport personnel (en montant) a encore diminué de 8% au premier semestre 2019.

Des durées record

Dans cette configuration exceptionnelle, la durée des prêts s'est encore allongée, atteignant 231 mois (19 ans et trois mois) en juin 2019, soit 15 mois de plus qu'à l'automne 2017 et 30 mois de plus que début 2014. La part des prêts de moins de 15 ans n'est plus que de 8,5 % de la production de crédits immobiliers. Ainsi, 53,3% des ménages de moins de 35 ans ont emprunté sur une durée de 25 ans et plus au deuxième trimestre 2019, alors qu'ils n'étaient que 20,4 % au deuxième trimestre 2014. Ces durées d'emprunt n'avaient « jamais par le passé été aussi élevées » souligne l'observatoire. « La baisse des taux d'intérêt a rendu possible cette évolution. »

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Durée prêts immobiliers Crédit Logement CSA

[Les durées des crédits immobiliers aux particuliers. Crédit : Observatoire Crédit Logement/CSA]

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Déjà le mois dernier, l'observatoire relevait que ce taux moyen était « quatre fois moindre qu'au début des années 2000 et presque 10 fois moins élevé qu'au début des années 90. » En outre, l'inflation reste basse, à 1,2% en juin, ce qui signifie que le coût d'emprunt réel est très faible. Il convient toutefois d'ajouter le coût de l'assurance emprunteur (non officiellement obligatoire mais exigée par les établissements financiers), variable en fonction du profil.

Dans une note de juin dernier, la Banque de France relevait que « les critères d'octroi des crédits immobiliers ont retrouvé leurs niveaux de 2007-2008 » l'an dernier. L'encours des prêts à l'habitat a franchi la barre des 1.000 milliards d'euros en fin d'année.

« Les crédits à l'habitat octroyés par les banques françaises continuent d'être presque exclusivement à taux fixe (98,5 % de la production en 2018) limitant ainsi les risques liés à une éventuelle remontée des taux d'intérêt pour les ménages » notait la Banque de France.

Delphine Cuny

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Commentaires 17
à écrit le 13/05/2020 à 23:55
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Quel intérêt d’avoir des TX bas, si l’ordre du gouvernement est de refuser ou durcir l’accès au crédit

à écrit le 18/07/2019 à 8:17
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Et pourtant des maisons qui s'entassent sans trouver d'acheteur avec des prix qui de ce fait baissent malgré les multiples efforts des agences immobilières et autres spéculateurs.

le 12/12/2019 à 23:27
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Ha bon où ça ? Car dans mon coin c'est publié la veille, le jour des visites ca part au prix comme des petits pains.

à écrit le 18/07/2019 à 4:14
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Et personne ne parle du pb de la Deutche Bank. Attendez qu'elle depose son bilan, ce qui ne saurait tarder. Le prix de son action ne vaut presque plus rien. Les taux vont forcement remonter. Bain de sang en perspective.

à écrit le 17/07/2019 à 16:23
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Ça ne fait pas croitre les prix vu que les acheteurs peuvent emprunter pas cher sur longtemps, et en partant de rien ? C'est pas en Suède qu'on a pu emprunter sur 100 ans (quid de l'absence de descendants pour pendre la suite des remboursements ?) ?...

à écrit le 17/07/2019 à 12:15
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Les taux bas favorisent ceux qui n'ont pas a prendre de risque pour augmenter leur capital au dépend de ceux qui prennent des risques pour aller de l'avant!

le 17/07/2019 à 12:27
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les entreprises françaises ont l'air de profiter des taux bas pour investir. le taux d'investissement est à un plus haut depuis 1972 à 24,1% (INSEE, 29/05/2019), contre 18% au UK et 20% en Allemagne (Eurostat). les acteurs industriels prévoient un bo...

à écrit le 17/07/2019 à 11:39
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Je ne suis pas économiste, mais l'ensemble des infos qui nous sont donné pour ce genre d'information relève aussi du lien de causalité entre les générations disposant du capital, et ceux qui n'en n'aurons plus ou pas. Il sera de plus en plus difficil...

à écrit le 17/07/2019 à 8:03
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cool on prete gratuitement a 35 ans a des menages pas solvables qui achetent des biens surevalues sans apport personnel quand ca va derouiller, y aura aucune marge pour les banques, qui tomberont apres leurs clients pas solvables he oui, c'est les...

le 17/07/2019 à 9:16
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Vous ne connaissez pas le secteur visiblement! Les banques sont toujours aussi rigoureuses dans l'attribution des crédits. De fait, c'est surtout l'investissement locatif qui est en forte croissance. Preuve que ce sont surtout les ménages aisés qui p...

le 17/07/2019 à 11:40
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oui, l'europe est plutôt dans l'épargne, mais je pense que d'ici une vingtaine d'année, nous aurons le modèle aux us !!!

le 17/07/2019 à 11:41
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c est sur que les "winners" qui achetent de l immobilier aujourd hui en s endettant sur 25 ans vont etre ruiné. Est que ca sera suffisant pour couler les banques ? pas sur. Tant que le "winner" paiera pour sa maison surrevalue, la banque n aura rien ...

le 18/07/2019 à 11:29
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"Le niveau de l'apport personnel (en montant) a encore diminué de 8% au premier semestre 2019." Apparement les banques sont pas si rigoueusent que ca ...

le 18/07/2019 à 11:43
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l article dit que le taux de solvabilite a baisse et qu on prete de plus en plus a des menages jeunes et desargentes. Pas vraiment le profil que vous decrivez. Il y a evidement des "investisseurs" qui achetent en fait pour defiscaliser (et donc pas...

à écrit le 16/07/2019 à 19:54
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le Crédit Foncier avait publié des études sur le marché européen de l'achat immobilier en 11/2016 et 05/2018. il en ressortait notamment que : - la France avait le 2e taux d'intérêt moyen le plus bas après le Danemark ; - la France avait la durée m...

le 17/07/2019 à 11:38
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c est bien d avoir des lunettes roses.Personellement en lisant l article je vois plutot que les gens s endettent pour des durees de plus en plus longues avec un apport perso de plus en plus faible. Autrement dit les gens achetent des logemenst qu ils...

le 17/07/2019 à 13:16
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@generation_surendette : tout à fait vrai. Et c'est bien pour ça que les taux ne sont pas près de remonter ! Tout ceux qui ont du pouvoir étant conscients que nous sommes piégés, à commencer par Donald Trump et ses copains de la FED qui font tout pou...

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