Un an après l'annonce de son drastique plan « Think Forward », le directeur général d'ING, Ralph Hamers, a fait le point ce jeudi à l'occasion de la publication des résultats du troisième trimestre, ressortis supérieurs au consensus. « Nous sommes sur la bonne voie pour transformer ING en la banque du futur, en nous efforçant de donner aux personnes les moyens de rester en avance dans leur vie et dans leurs affaires, en se montrant clair, facile, cohérent et pratique », a-t-il déclaré en commentant les comptes.
Le groupe néerlandais, présent dans 13 pays dans la banque de détail - uniquement en ligne hors Benelux : en France, en Allemagne, Espagne, Italie, etc - a décidé d'accélérer son virage vers le digital. Il a prévu de réaliser 900 millions d'euros d'économies en rythme annuel d'ici à la fin de 2021, notamment en réduisant ses effectifs de 7.000 postes (sur un total de 54.000 actuellement) et en fermant la moitié des agences en Belgique, tout en investissant 800 millions d'euros dans l'informatique pour créer une plateforme numérique commune à tous ses pays d'implantation.
Au salon Money2020, à Las Vegas, fin octobre, il avait à nouveau défendu sa vision d'une banque devenant plateforme ou s'intégrant à d'autres plateformes, aux réseaux sociaux notamment.
[La place d'une banque à l'avenir, au milieu d'autres plateformes comme Facebook, Amazon, Apple, Spotify, Uber, Airbnb, etc. Crédits : ING]
Cette transformation en un « Spotify de la banque », selon son expression, n'est pas seulement interne mais se joue aussi en s'ouvrant à l'extérieur, à des startups de la Fintech notamment.
Scalable Capital est une startup de Munich dans laquelle le numéro un mondial de la gestion d'actifs, BlackRock, a investi en juin dernier, menant son tour de table de 30 millions d'euros. ING a annoncé en septembre ce partenariat avec le robo-advisor: plus de 1.000 clients s'y inscrivent chaque semaine depuis.
La banque au lion orange s'est associée à cinq autres Fintech, dont la plateforme américaine de prêt aux PME Kabbage, qui a levé 250 millions de dollars en août auprès notamment de SoftBank, et la française Budget Insight pour lancer en Italie et en France une offre de crédit aux TPE/PME « immédiate et 100% digitale » baptisée « Prêt Pro Direct » promettant une réponse en 10 minutes et un déblocage des fonds sous 48 heures (jusqu'à 100.000 euros).
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ING a aussi travaillé avec la startup italienne Axyon AI dans l'intelligence artificielle pour mettre en place un chatbot dans le domaine de la banque de financement pour sa clientèle d'entreprises.
Et la démarche semble plutôt plaire aux marchés financiers :
Afin d'aller plus loin, le groupe bancaire néerlandais a annoncé la semaine dernière la création d'ING Ventures, un fonds Fintech de 300 millions d'euros qui investira dans les quatre ans à venir dans des startups et des entreprises qui ont déjà commencé à décoller. La direction en a été confiée à Benoît Legrand, qui fut le patron d'ING France, puis le responsable des Fintech au siège. Le groupe a peu communiqué sur ses investissements jusqu'ici : ING a mené en juin dernier le tour de table de 25 millions d'euros de la startup espagnole Fintonic (gestion des finances personnelles) et participé auparavant aux levées de fonds de Kabbage, de la plateforme hongkongaise de prêt entre particuliers WeLab, du consortium de la Blockchain R3, et à l'amorçage d'Axyon (en obligations convertibles).
Le groupe néerlandais a d'ailleurs créé un « centre d'innovation d'expérience client » et un studio d'innovation à Amsterdam, près de son siège, où il incube des startups, internes et externes, et cherche à développer de nouveaux modèles d'affaires.
[Le centre d'innovation d'expérience client d'ING à Amsterdam. Crédits : DR]
En présentant les lieux à la presse française le mois dernier, Ignacio Julia Vilar, à la fois directeur de l'innovation et de la banque de détail, avait lancé :
Or près de 60% de ses contacts se font désormais par mobile.
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Un point de vue assez décapant chez un banquier mais qui correspond sans doute à la vision de la banque du futur. Les données sont sans doute l'actif le plus sous-évalué des banques.
